Kredītu apvienošana ar vai bez nodrošinājuma, kā rīkoties gudrāk?

Tikt galā ar kredītsaistībām ir ikdienišķa lieta. Viens aizdevums palīdzēja neparedzētā brīdī, otrs nopirkt sen kārotu lietu. Bet, kad šie aizdevumi sāk krāties, un katrs mēnesis kļūst par jaunu izaicinājum, rodas vēlme pēc lielākas skaidrības un gribas tam visam ieraudzīt galu.

Kredītu apvienošana ir veids, kā ieviest kārtību savās finansēs. Tas ir pakalpojums apvienot vairākus kredītus vienā, kas nozīmē vienu maksājumu, vienu aizdevēju un bieži vien arī labākus nosacījumus. Taču šajā brīdī rodas svarīgs jautājums: Vai izvēlēties apvienošanu ar nodrošinājumu, piemēram, ieķīlājot īpašumu, vai tomēr bez tā?

Šī izvēle nav vienkārša, un tai nav universālas atbildes. Tāpēc mēs, Netcredit.lv, palīdzam ne tikai salīdzināt nebanku kredītu apvienošanas piedāvājumus, bet arī izprast, kurš risinājums ir piemērotāks tieši tev. Ņemsim vērā gan tavu situāciju, gan mērķus. Šajā rakstā soli pa solim izskaidrosim, kā abi apvienošanas veidi atšķiras, kādi ir to plusi un riski, un ko būtu vērts pārdomāt pirms lēmuma pieņemšanas.

Jo finansiāli atbildīga izvēle sākas ar izpratni un skaidru pārskatu.

Atšķirība starp kredītu apvienošanu ar vai bez nodrošinājuma

Pirms pieņem lēmumu par kredītu apvienošanu, ir svarīgi saprast, ka šim risinājumam ir divi pamatveidi: 1) ar nodrošinājumu jeb ķīlu 2) bez ķīlas. Abos gadījumos mērķis ir līdzīgs,  aizvietot vairākus aizdevumus ar vienu, ērtāku un pārskatāmāku maksājumu. Bet vienlaikus atšķirība ir ļoti būtiska.

Galvenā atšķirība ir tajā, vai tu piedāvā aizdevējam kādu garantiju, piemēram, dzīvokli, māju vai automašīnu. Ja piedāvā, tu vari saņemt aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem, bet vienlaikus uzņemies lielāku risku. Savukārt, ja izvēlies apvienošanu bez ķīlas, tas nozīmē vienkāršāku un ātrāku procesu, taču ar nedaudz augstāku procentu likmi un ierobežotāku pieejamo summu.

Kurš risinājums ir gudrāks? Tas atkarīgs no tavas situācijas – vai tev ir īpašums, kāda ir kredītvēsture, ienākumi un mērķis. Zemāk apskatām katru no šiem variantiem atsevišķi, lai palīdzētu izvēlēties piemērotāko.

Kredītu apvienošana ar nodrošinājumu – zemāki procenti, bet lielāks risks

Apvienojot kredītus ar ķīlu, tu sniedz aizdevējam papildu drošību. Piemēram, ieķīlājot dzīvokli, māju vai automašīnu. Šāds risinājums ļauj aizdevējam piedāvāt zemāku procentu likmi, jo viņa risks ir mazāks. Taču klientam šī izvēle nozīmē arī lielāku atbildību, jo īpašums kļūst par nodrošinājumu saistību izpildei.

Šāda veida kredītu apvienošana var būt īpaši izdevīga, ja:

• Ikdienā ir stabils ienākumu avots.
• Pieejams īpašums uz tava vārda.
• Nepieciešams apvienot lielāku parādu summu ar garāku atmaksas termiņu.

Zemāka procentu likme var būtiski samazināt kopējo pārmaksu. Bet vienlaikus realistiski jāapzinās situācija: ja maksājumi kavējas vai netiek veikti, pastāv risks zaudēt ķīlā likto īpašumu. Tas nav piemērots risinājums impulsīviem lēmumiem, bet gan ilgtermiņa plānam ar rūpīgi izvērtētiem nosacījumiem.

Kredītu apvienošana bez nodrošinājuma – vienkāršāk, bet dārgāk

Ja tev nav īpašuma vai arī negribi to izmantot kā nodrošinājumu, tad pieejama arī kredītu apvienošana bez ķīlas. Šis variants kļūst arvien populārāks, jo ir ātrāks, elastīgāks un pieejamāks plašākam cilvēku lokam.

Lielākā daļa nebanku aizdevēju šobrīd piedāvā apvienot:

• Patēriņa kredītus
• Ātros nebanku kredītus
• Kredītkartes un citas parādsaistības

Šim pakalpojumam ir būtisks trūkums, kas ir augstāka procentu likme. Jo aizdevējs uzņemas lielāku risiku un tam nav papildus garantijs. Turklāt pieejamā summa būs zemāka, salīdzinot ar apvienošanu ar nodrošinājumu. Taču tiem, kam svarīga ir vienkārša pieeja un ātra izskatīšana, šī ir labs sākumpunkts.

Šis risinājums ir piemērots situācijās, kad svarīgākais ir sakārtot ikmēneša budžetu, panākt zemāku maksājumu apjomu un samazināt stresa līmeni, pārvaldot tikai vienu rēķinu.

Ko ņemt vērā, salīdzinot abus variantus?

Izvēle starp kredītu apvienošanu ar vai bez nodrošinājuma ir saistīta ne tikai ar pieejamajiem resursiem, bet arī ar personīgajiem mērķiem. Lai pieņemtu gudru lēmumu, vērts atbildēt sev uz vairākiem svarīgiem jautājumiem.

Jautājumi domājot par nodrošinājumu:

• Vai esmu gatavs riskēt ar īpašumu, lai samazinātu procentu likmi?
• Vai mani ienākumi ir pietiekami stabili, lai pildītu jaunā kredīta nosacījumus ilgtermiņā?
• Cik lielu summu vēlos apvienot – vai tā ir pieejama bez nodrošinājuma?
• Vai man šobrīd ir svarīgāks zemāks kopējais kredīta maksājums vai vienkāršāka pieeja?
  

Dažos gadījumos pat neliela atšķirība procentu likmē ilgtermiņā nozīmē simtiem vai pat tūkstošiem eiro lielu ietaupījumu. Tāpēc ieteicams salīdzināt vairākus piedāvājumus vienuviet, izmantojot uzticamu platformu, piemēram, Netcredit.lv. Netcredit.lv salīdzināšanas rīks ļauj vienuviet apskatīt svarīgākos nosacījumus – lietotāju vērtējumu, pieejamās summas un termiņus, kredīta piešķiršanas ātrumu un atmaksas nosacījumus. Tas viss, lai palīdzētu tev atrast tiešām piemērotu apvienošanas variantu.

Vai ir iespējama kredītu apvienošana ar kavētiem maksājumiem?

Liela daļa cilvēku pie apvienošanas risinājuma sāk domāt tieši tad, kad jau ir sākušies maksājumu kavējumi. Tā ir realitāte, nevis izņēmums. Labā ziņa – arī šādos gadījumos iespējama nebanku kredītu apvienošana, taču aizdevēji izvērtē katru situāciju individuāli.

Lai palielinātu iespējas saņemt piedāvājumu:

• Sagatavo pārskatu par saviem ienākumiem un izdevumiem.
• Uzrādi visus aktīvos aizdevumus un maksājumu vēsturi.
• Esi gatavs sākt no jauna ar atbildīgāku attieksmi pret kredītsaistībām.
  

Jārēķinās, ka kredītu apvienošana ar kavējumiem būs ar stingrākiem nosacījumiem. Taču tā var būt tava iespēja atgūt kontroli un novērst vēl lielākus zaudējumus, piemēram, parādu nodošanu parādu piedziņai vai tiesvedību.

Gudra izvēle sākas ar salīdzinājumu un izpratni

Kredītu apvienošana ir ne tikai finansiāls, bet arī stratēģisks solis. Tā var palīdzēt uzlabot maksājumu disciplīnu, samazināt ikmēneša slogu un sakārtot attiecības ar aizdevējiem. Tomēr veiksmīgs risinājums nav universāls, tas sākas ar izpratni par savām iespējām un salīdzināšanu.

Apvienošana ar nodrošinājumu ir piemērota tiem, kas vēlas maksimāli samazināt procentu likmes un spēj nodrošināt ķīlu. Savukārt beznodrošinājuma risinājums ir piemērotāks tiem, kuriem vajadzīgs ātrs un vienkāršs veids, kā uzlabot savu ikmēneša finanšu plūsmu, pat ja nākas samierināties ar augstākiem procentiem.

Netcredit.lv piedāvā ērtu un pārskatāmu vidi, kur iespējams salīdzināt ne tikai kredītu nosacījumus, bet arī reālu cilvēku atsauksmes par aizdevējiem. Mūsu mērķis nav tikai rādīt ciparus, bet palīdzēt pieņemt atbildīgu, tev piemērotu lēmumu. Jo gudrākā izvēle vienmēr sākas ar skaidru pārskatu.