Kas ir kredītu apvienošana?
Aktīviem cilvēkiem visai bieži ir vairākas parādsaistības: hipotēka, auto līzings, patēriņa kredīts. Ir cilvēki, kas izmanto arī ātros kredītus ar lielākiem procentiem, kas būtiski palielina ikmēneša kredīta maksājumu apmēru. Ne vienmēr ar šo situāciju var risināt individuāli, un reizēm var būt nepieciešama palīdzība no malas. Arī tad, ja kredītu maksājumi ir atbilstoši tavai maksātspējai, kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi var būt parocīga.
Kredītu pārkreditācija sniedz iespēju apvienot visus esošos aizdevumus vienā. Tā vietā, lai ik mēnesi maksātu dažādiem aizdevējiem, tērējot laiku un paturot atmiņā visus atmaksas termiņus, tu vari veikt tikai vienu maksājumu vienam kredītdevējam. Kredītu refinansēšana parasti ir pieejama ar zemāku procentu likmi un ir izdevīgāka nekā kredītu pagarināšana.
Lasi tālāk un iepazīsties ar šī pakalpojuma niansēm.
Kalkulators kredītu apvienošanas piedāvājumam
Lūk kredītu kalkulators, kas ļauj ievadīt vairākus kredītus ar to galvenajiem datiem un novērtēt, vai refinansēšanas piedāvājums būs izdevīgāks. To var noteikt analizējot, vai kopējais ikmēneša kredīta maksājums būs mazāks un kāda būs kopējā par kredītu samaksāto procentu kopsumma.
Pievieno visus savus esošos kredītus ar atlikušajām to pamatsummām, procentu likmēm un nomaksas termiņiem (piemēram ir aizpildīti parauga dati,lai var vieglāk uztvert, kā dati ir aizpildāmi). Pēc tam pievieno piedāvāto kredīta apvienošanas piedāvājumu. Zemāk tad salīdzini,vai piedāvājums ir izdevīgs.
Kredītu apvienošanas kalkulators
1. Esošie kredīti
Ievadiet savus esošos kredītus. Sistēma automātiski aprēķinās mēneša maksājumu un kopējos procentus.
2. Esošo kredītu kopsavilkums
3. Refinansēšanas piedāvājums
4. Salīdzinājums
| Esošais | Jaunais | Starpība | |
|---|---|---|---|
| Mēneša maksājums | — | — | — |
| Samaksātie procenti | — | — | — |
Ievadiet kredītus un refinansēšanas piedāvājumu, lai redzētu salīdzinājumu.
| Mēnesis | Maksājums | Procenti | Pamatsumma | Atlikums |
|---|---|---|---|---|
| Ievadiet refinansēšanas datus. | ||||
Nosakiet, uz cik mēnešiem jārefinansē, lai maksājums būtu mazāks par esošo. Summa nāk automātiski no Bloka 1.
Ievadiet kredītus Blokā 1, lai aktivizētu.
Ja būs nepieciešams, pievienosim, vēl papildus instrukciju.
Kredītu apvienošanas situācijas
Zemāk aprakstītas vairākas specifiskas situācijas, kad kredītu apvienošana ir īpaši aktuāla. Pievienojām savu vērtējumu, cik liela iespēja dažādās kritiskās situācijās vienoties par refinansēšanas vai kredītu apvienošanas pakalpojumu. Esam pieminējuši arī dažādus piemērus,kas uzlabo vai pasliktina tavas iespējas.
Bezprocentu jeb bez maksas
Kā var noprast no šī termina, pirmais kredīts bez maksas tiek izsniegts aizņēmējiem, kuri pirmo reizi izmanto kreditēšanas pakalpojumus. Šāda veida aizdevums ir pieejams tikai ātro kredītu nozarē, kur var aizņemties nelielu summu un neilgu laiku. Ārzemju ātrie kredīti un nebanku kredītu apvienošana parasti tiek aplikti ar komisijas maksu vai procentu likmi.
Kredītu apvienošana ar kavetiem maksajumiem paredz, ka aizņēmējam jau ir noformēti aizdevumi citās vietās. Tāpēc pārkreditācija nav pirmā reize, kad cilvēks vēlas izmantot kredītdevēja pakalpojumus. Turklāt aizdevumu apvienošana parasti nozīmē diezgan lielu aizdevumu esamību, jo cilvēki vēlas pārfinansēt daudzus aizdevumus. Līdz ar to apvienošana nav pieejama bez maksas, taču procentu likme var būt daudz zemāka.
Kopumā runājot, aizdevumu restrukturizācija palīdz ietaupīt uz maksājumiem. Tomēr jārēķinās, ka kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi var palielināt kredītprocentu apmēru, salīdzinot ar pozitīvas kredītvēstures situāciju. Un šis pakalpojums noteikti nebūs bez maksas.
Bez oficiālas darbavietas, bet ar stabiliem ienākumiem
Ja tu neesi oficiāli nodarbināts, vai iegūsti ienākumus kādā citā veidā, tad tev arī var būt pieejama aizdevumu apvienošana. Galvenais kritērijis jebkurā kredīta piešķiršanā ir nevis darbavieta kā tāda, bet atbilstoša maksātspēja. Ātro kredītu apvienosana bez darbavietas ir pieejama, ja cilvēks spēj pierādīt savus ienākumus. Tam var kalpot bankas izraksti,kas apliecina ieņēmumus.
Taču ikviena situācija tiek individuāli vērtēta, un noformēt restrukturizāciju bez jebkādiem ienākumiem tomēr nav iespējams. Ja tu saņem pietiekami lielu pensiju vai tev ir tā saucamie pasīvie ienākumi, piemēram, no īpašuma izīrēšanas, kredītu apvienosana viena kredita ir variants. Ja tev ir kāds īpašums, tas var kalpot par ķīlu, un kredītdevējs būs daudz pretīmnākošāks un apsvērs iespēju kredītu apvienošanai, un tu varēsi samazināt ikmēneša maksājumu apjomu.
Bez ķīlas vai galvojuma
Vairāku kreditu apvienosana vienā bez ķīlas ir labs risinājums katram, kuram jau ir noformēti daži kredīti pie vairākiem aizdevējiem. Bieži vien aizdevēji piedāvā apvienot kredītus pret nekustamā īpašuma ķīlu. Tas ir nepieciešams, lai nodrošinātu aizdevuma atmaksu un samazinātu aizdevēja riskus, jo parasti tā saistīta ar samērā lielu daudas summu. Bet, ja tev ir oficiāli un pietiekami lieli ienākumi, tad visdrīzāk tev tas būs pieejams bez ķīlas.
Izvērtējot tavu maksātspēju, kredītdevējs pieņems lēmumu par aizdevuma piešķiršanas nosacījumiem. Kreditu apvienošana bez ķīlas un galvojuma ir parocīga arī tāpēc, ka ļauj paturēt savus finanšu darījumus noslēpumā, ja nevēlies izpaust to saviem draugiem un ģimenes locekļiem.
Ar sliktu kredītvēsturi jeb kredīts parādniekiem
Kredītu apvienošana parādniekiem ir pakalpojums cilvēkiem, kuriem jau ir parādsaistības citur. Taču te var būt divi varianti: 1) Kredītu maksājumi tiek veikti regulāri un aizņēmējs vēlas vienkāršot šo procesu. 2) Maksājumi ir kavēti, un kreditu apvienošana ir nepieciešama, lai tiktu galā ar sarežģītu finansiālo situāciju. Otrajā gadījumā ir nepieciešama kreditu apvienosana parādniekiem, kas ir pieejama pie vairākiem aizdevējiem, kurus vari aplūkot Netcredit apkopotajā salīdzināšanas tabulā.
Atšķirībā no vienkārša aizdevuma ar sliktu kredītvēsturi, pārkreditācijai ir principiāli cita nozīme – tā ir nepieciešama, lai atrisinātu, nevis pasliktinātu situāciju. Ar vienu papildu aizdevumu gandrīz nekad nepietiek, lai atmaksātu parādus, tāpēc vairākums kredītdevēju izvairās no kredītu izsniegšanas personām ar sabojātu kredītvēsturi. Savukārt, lai gan apjoma ziņā tas ir nopietnāk nekā parasts aizdevums, tas var palīdzēt atmaksāt esošos parādus. Kredītu restrukturizācija ir pieejama ar elastīgu atmaksas termiņu, lai ikviens aizņēmējs varētu pakāpeniski atmaksāt kredīta summu pilnā apjomā.
Kredīts no 18 līdz 20 gadiem
Jaunā vecumā, kad vēlmes ne vienmēr sakrīt ar materiālajām spējām, gadās finanšu grūtības. Paņemot ātro kredītu, šķiet tā atmaksāšana nav nekas neiespējams, bet bieži vien rodas nepieciešamība kredītu pagarināt vai aizņemties atkārtoti.
Ja esi nokļuvis līdzīgā situācijā, tad nebanku kredītu apvienošana no 18-20 gadiem būs tev piemērotākais risinājums. Ja esošo parādu summa nav liela, tavi oficiālie ienākumi būs tavas maksātspējas garantija. Ja kredītu skaits ir paliels un kopējā atmaksas summa nopietna, aizņēmējs visticamāk tev piedāvās ieķīlāt īpašumu vai automašīnu. Tāpat ir iespēja piesaistīt galvotāju, kuram ir regulāri un pietiekami lieli ienākumi.
