Ko darīt, ja vajadzīgs kredīts, bet nav atmaksāti esošie maksājumi?

Šajā rakstā apskatām, kā rīkoties situācijā, kad nepieciešams jauns kredīts, taču esošo kredītu parādsaistības joprojām nav nokārtotas. Dažkārt tas nozīmē ilgstoši neatmaksātus ātros kredītus, bet citreiz lielākus kavējumus un sabojātu kredītvēsturi.

Aplūkosim vairākas iespējas un sniegsim pielāgotus risinājumus konkrētajai situācijai. Situācija, kad nepieciešams kredīts ar parādiem var izskatīties kā bezizeja, varbūt tomēr nav tik bezcerīga.

Analizēsim vairākus iespējamos scenārijus:

• 1. Daudzi mazi parādi jau ilgāku laiku. Ko darīt, ja vairākus mazus aizdevumus vairs nav iespējams savlaicīgi apmaksāt? Apskatām kredītu apvienošanas iespējas un risinājumus steidzamu izdevumu segšanai.
• 2. Lieli parādi un sabojāta kredītvēsture. Kad finansiālā situācija jau ir kritiska, apskatām iespējas veidot atveseļošanas plānu. Variants ir arī veikt refinansēšanu vai vērsties pie jauna tipa nebanku aizdevējiem, kas piedāvā risinājumus arī sarežģītos gadījumos.
• 3. Negatīva kredītvēsture, bet aktīva parādu atmaksāšana. Kā piekļūt atbildīgam finansējumam, ja agrāk radušās problēmas tiek pakāpeniski risinātas.

Lasi konkrētās raksta sadaļas zemāk. Ticam, ka tev izdosies tās atrisināt.

Netcredit.lv kā nebanku kredītu salīdzināšanas platforma palīdz saprast, kādi risinājumi var būt pieejami. Ja vēlies uzreiz salīdzināt kredītus, lai atrastu izdevīgāko kredītu ej uz Kredīts parādniekiem sadaļu. Turpinājumā sniegsim praktiskus padomus, kā izvērtēt savu situāciju un kādas iespējas pastāv pat sarežģītos gadījumos.

1. Daudzi mazi parādi jau ilgāku laiku

Ja tev ir vairāki aktīvi aizdevumi ar salīdzinoši nelielām summām (piemēram, vairāki 100-300 eiro ātrie kredīti), taču tos nav izdevies atmaksāt vairākus mēnešus vai pat gadus. Pat nelieli parādi var radīt ievērojamu kopējo slogu un negatīvu ietekmi uz kredītvēsturi, īpaši, ja maksājumi tiek kavēti.

Šādā situācijā svarīgākais solis būtu apkopot informāciju par esošajiem kredītiem un to nosacījumiem, pārbaudīt savu kredītvēsturi un izvērtēt kredītu apvienošanas iespējas.

Izvērtē kredītu apvienošanas iespēju

Atsevišķos gadījumos, ja ienākumi un maksātspēja to atļauj, lielisks palīgs būs kredītu apvienošana. To īstenojot var tikt piešķirta arī neliela papildus summa. Tas var būt noderīgi, ja paralēli esošo kredītu segšanai nepieciešams steidzami risināt kādu citu situāciju.

Piemēram, ja kopējā kredītu summa ir 1000 eiro, bet aizdevējs piedāvā apvienot kredītus ar jaunu aizdevumu 1200 eiro apmērā. Tad 200 eiro var tikt izmaksāti kā brīvi izmantojami līdzekļi. Šī iespēja gan jāizmanto piesardzīgi, jo papildus summa palielina kopējo aizdevuma summu. Un tas atkal pialielina kredītsaistības.

Ja kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi nepalīdz uzreiz segt esošos kredītu maksājumus, ieteicams sazināties ar katru kreditoru un vienoties par iespējamu atmaksas grafika maiņu vai termiņa pagarināšanu.

2. Lieli parādi un sabojāta kredītvēsture

Ja situācija ir nopietnāka, jo jums ir nepieciešams kredīts ar sabojātu kredītvēsturi un parādiem. Šādā situācijā, kad kopējais parādu apjoms pārsniedz vairākus tūkstošus eiro, ir notikuši būtiski kavējumi un personas vārds iekļauts parādnieku reģistros, iespējas aizņemties atkārtoti ir ļoti ierobežotas.

Šajā situācijā jāsaprot, ka jebkurš jauns aizdevums var vēl vairāk pasliktināt finansiālo stāvokli. Labākais, ko var darīt, ir izstrādāt atveseļošanas plānu.

Atveseļošanās plānā ietilpst:

• Jānosaka prioritātes, kurš kredīts jāatmaksā vispirms.
• Atdošanas iespējas, cik reāli ir atdot parādus.
• Konsultēšanās ar parādu konsultantiem.

Noteikti ir jāizvērtā parādu pārkreditēšana vai refinansēšana. Jo kāds no jaunajiem nebanku aizdevējiem labprāt vēlas uzņamties papildus risku un pārņemt jūsu parādus.

Refinansēšana kā risinājums arī sarežģītās situācijās

Pat pie lieliem parādiem un sabojātas kredītvēstures pastāv iespēja vienoties ar aizdevējiem par kredītu apvienošanu vai pārstrukturēšanu. Refinansēšana ar ķīlu vai galvotāju ir viens no risinājumiem, kas var palīdzēt atgriezties pie pārvaldāma maksājumu grafika.

Turklāt pēdējos gados tirgū ir parādījušies jauni nebanku aizdevēji, kuri izprot reālas dzīves sarežģījumus un biežāk ir gatavi meklēt kompromisus. Tie piedāvā arī pakalpojumus, kas pielāgoti cilvēkiem ar negatīvu kredītvēsturi. Netcredit kredītu salīdzināšanas sadaļās ir atsevišķi izcelti jaunākie nebanku aizdevēji, lai zinātu ar Jaunākās iespējas refinansēt parādus un salīdzināt piedāvājumus vienuviet iespējams.

Svarīgākais, neignorē esošo problēmu un neslēpies no kreditoriem. Refinansēšana ir likumīgs veids, kā sākt sakārtot finansiālo situāciju arī tad, ja šķiet, ka visi ceļi ir slēgti.

3. Negatīva kredītvēsture, bet parādi tiek atmaksāti

Pozitīvāks scenārijs ir, ja agrāk ir kavēti maksājumi, taču šobrīd visas saistības tiek pildītas un parādi pakāpeniski samazinās. Šādos gadījumos kredītvēsture joprojām var būt negatīva, taču situācija ir uzlabojama.

Jāņem vērā, ka negatīvs ieraksts kredītvēsturē var rasties arī no šķietami ikdienišķiem kavējumiem – piemēram, komunālajiem maksājumiem, mobilā telefona rēķina vai bankas kredītkartes atlikumiem. Tomēr, ja šobrīd rēķini tiek maksāti laikā un parādsaistības tiek segtas, tas jau ir spēcīgs signāls potenciālajiem aizdevējiem, ka situācija tiek kontrolēta.

Aizņemšanās iespējas šādā situācijā būs atkarīgas no:

• Cik ilgs laiks pagājis kopš pēdējiem kavējumiem.
• Vai ienākumi ir pietiekami un regulāri.

Kad atkārtots kredīts var būt pamatots risinājums

Pirms apsvērt jaunu kredītu, vienmēr izvērtē alternatīvas. Atlikt plānoto tēriņu, izmantot uzkrājumus vai lūgt palīdzību tuviniekiem. Ja parādu stāvoklis ir nostabilizējies, iespējams apsvērt iespēju apvienot esošās saistības. Īpaši, ja tās ir dažādos termiņos un pie vairākiem aizdevējiem. Šādā gadījumā noderīga var būt kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi.

Svarīgi zināt, ka šādās situācijās ļoti noderīgi var būt arī kredītu starpnieki jeb brokeri, kuri sadarbojas ar plašu aizdevēju loku un palīdz atrast piemērotākos risinājumus tieši nestandarta gadījumos. Arī viņu piedāvājumi, noteikumi un klientu atsauksmes ir apkopoti Netcredit.lv, lai palīdzētu Tev izdarīt pārdomātu un atbildīgu izvēli.

Izmantojot salīdzināšanas platformu, iespējams ne tikai redzēt, kuri aizdevēji piedāvā pakalpojumus arī klientiem ar negatīvu kredītvēsturi, bet arī izvērtēt, kurš no tiem varētu būt visizdevīgākais. Tas ir svarīgs solis ceļā uz stabilāku finanšu nākotni.

Situāciju var mainīt soli pa solim

Aizņemties laikā, kad esošie kredīti vēl nav atmaksāti, vienmēr ir sarežģīts lēmums. Īpaši zinot, ka kredīts ar sabojātu kredītvēsturi un parādiem ir pieejams tikai retos gadījumos vai ar nedraudzīgiem nosacījumiem. Taču pastāv dažādas iespējas un gudri rīkojoties var atrast risinājumus. Netcredit.lv piedāvā ne tikai aizdevumu salīdzināšanu, bet arī praktiskus ieteikumus un aktuālu informāciju.

Neatkarīgi no situācijas ir svarīgi ir rīkoties. Pat ja šobrīd nevari aizņemties, tu vari sākt ceļu uz stabilāku finanšu nākotni, soli pa solim. Netcredit.lv ir Tavs sabiedrotais šajā ceļā.