Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi
Dažkārt dzīves līkloči atstāj pēdas arī mūsu finanšu vēsturē, taču tas nenozīmē, ka iespējas vairs nepastāv. Ja šobrīd esi situācijā, kur nepieciešami lielāki finanšu līdzekļi, taču agrākie kredītsaistību pārkāpumi liek šaubīties par iespējām, šis raksts var palīdzēt rast skaidrību.
Uzzināsi, kas raksturo ilgtermiņa kredītu, kā to iespējams saņemt pat ar sabojātu kredītvēsturi, kādos gadījumos tas var būt noderīgs un kā salīdzināt aizdevēju piedāvājumus, izmantojot Netcredit.lv.
Ar “ilgtermiņu” šajā rakstā domāti aizdevumi, kuru atmaksas periods pārsniedz vienu gadu, piemēram, 24, 36 vai pat līdz 120 mēnešiem. Šāds kredīta veids ļauj sadalīt lielākus izdevumus ilgākā laika posmā, tādējādi samazinot ikmēneša maksājumu slogu un pielāgojot to ienākumu plūsmai.
Kas ir patēriņa kredīts?
Viens no pieprasītākajiem ilgtermiņa aizdevumu veidiem Latvijā ir patēriņa kredīts. To izsniedz privātpersonām, un tas ir īpaši noderīgs, ja nepieciešami lielāki finanšu līdzekļi, ko vēlies atmaksāt pakāpeniski ilgākā laika posmā.
Šādu ilgtermiņa kredītu raksturo vairāki būtiski aspekti:
- Naudas apmērs. Patēriņa kredīts ļauj aizņemties ievērojamas summas, sākot no aptuveni 5 līdz pat 25 000 eiro, atkarībā no aizdevēja. Ppiemēram, pieejami piedāvājumi no 100 līdz 25 000 EUR ar GPL no 5,9%, kā arī 500 līdz 25 000 EUR ar zemāku sākuma likmi no 4%.
- Atmaksas termiņš ir ir elastīgs un parasti svārstās no 1 mēneša līdz pat 10 gadiem. Piemēram, daži aizdevēji piedāvā no 3 mēnešus līdz 7 gadiem.
- Bez ķīlas. Lielākā daļa patēriņa kredītu tiek izsniegti bez ķīlas, un aizdevēji izvērtē klienta ienākumus un kredītvēsturi. Dažos gadījumos iespējams saņemt aizdevumu arī ar nepilnīgu kredītvēsturi, īpaši pie nebanku aizdevējiem, tomēr noteikumi var būt stingrāki.
- Iespēja saņemt arī ar sliktu kredītvēsturi. Lai gan iespējas ir ierobežotākas, ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi nav mīts. Šādus piedāvājumus biežāk atradīsi pie nebanku aizdevējiem, kas ir atvērtāki augstāka riska klientiem.
- Esošās parādsaistības. Pat ar nenokārtotām parādsaistībām dažkārt iespējams saņemt patēriņa kredītu. Tomēr būtiski, lai pašreizējie ienākumi būtu pietiekami, lai radītu uzticību aizdevējam.
Ja vēlies lielāku finanšu brīvību, bet nevēlies uzreiz noslogot savu budžetu, patēriņa kredīts var būt piemērots risinājums. Svarīgi ir rūpīgi salīdzināt piedāvājumus un izvēlēties to, kurš vislabāk atbilst tavai situācijai.
Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi
Ja iepriekš esi ņēmis kādu citu kredītu, taču neesi spējis to atmaksāt līgumā noteiktajā laikā un apmērā, aizdevējs fiksē šādus pārkāpumus, kas neatgriezeniski sabojā cilvēka kredītvēsturi. Izsniedzot patēriņa kredītus, aizdevēji noteikti pievērsīs uzmanību tam, kāda ir potenciālā kredītņēmēja finansiālā situācija un arī kredītvēsture.
Pagātnes notikumi var ietekmēt tavu iespēju saņemt ilgtermiņa kredītu šodien un rīt. Tāpēc, ņemot ātro kredītu ar sabojātu kredītvēsturi , ir rūpīgi jāizvērtē sava spēja to atmaksāt, lai nesabojātu kredītvēsturi vēl vairāk, kas var liegt saņemt naudu no aizdevējiem nākotnē.
Kādās situācijās izvēlēties?
Patēriņa kredīts var būt noderīgs dažādās dzīves situācijās.
Populārākas situācijas:
- Iegādājoties jaunu auto vai mājokli: māju, dzīvokli vai īpašumu, uz kā būvēt māju.
- Veicot apjomīgus remontdarbus esošajā dzīvesvietā, piemēram, veicot pilnīgu remontu privātmājā.
- Sedzot neparedzētus, bet salīdzinoši dārgus izdevumus, kas saistīti ar apjomīgākiem tēriņiem.
- Sedzot izdevumus, kas rodas par medicīnisko pakalpojumu izmantošanu, piemēram, operācija u.c.
Situācijas ir dažādas, un līdz ar to ir skaidrs, ka patēriņa kredīts varētu noderēt dažādiem cilvēkiem.
Pirms aizņemies – apdomā
Pirms aizņēmuma veikšanas, neatkarīgi no tā apmēra un formas, noteikti nepieciešams apdomāt visus iespējamos scenārijus, analizēt esošo situāciju, lai veiktu pareizo izvēli. Patēriņa kredīts ir iegūstams arī tiešsaistē, tāpēc tā saņemšana var šķist vienkārša, ka var radīt ilūzijas arī par vienkāršu atmaksu. Taču to nepieciešams uztvert tikpat nopietni kā jebkuru kredītu, kas saņemts uz vietas, atrodoties bankā vai citā kredītiestādē.
Lai pieņemtu pareizo lēmumu par to, vai izvēlēties saņemt ilgtermiņa kredītu vai tomēr nē, to apdomā no vairākām šķautnēm.
Ir vērtīgi atbildēt uz šādiem jautājumiem:
- Cik regulāri ir mani ienākumi?
- Vai varēšu no algas atlikt nepieciešamo naudas summu?
- Vai nepieciešama tieši tik liela naudas summa?
- Kā iepriekš man ir veicies ar kredītu atmaksu, ja tos esmu ņēmis?
Noteikti jāņem vērā, ka kredīts rada papildus izmaksas. Tā atmaksa būs jāsāk jau mēnesi pirms kredīta noformēšanas, kas nozīmē, ka iekrāt, lai atmaksātu, vai gaidīt labākus personīgo finanšu laikus līdz atmaksai nebūs iespējams.
Izvēlies piemērotāko kredītdevēju
Katra finansiālā izvēle ir kā solis tuvāk stabilitātei, sapņiem vai kādam būtiskam dzīves pagriezienam. Nav svarīgi, vai esi nonācis situācijā, kad nepieciešami papildu līdzekļi, vai vienkārši vēlies pārskatīt savas iespējas, atceries, ka gudrs lēmums sākas ar informāciju un salīdzinājumu.
Lai neapjuktu un izvēlētos aizdevēju, kurš piedāvā izdevīgākos atmaksas noteikumus izmanto kredītu kalkulatorus, kas ļauj ātri un ērti salīdzināt dažādus piedāvājumus. Tādējādi tu vari izvēlēties aizdevumu, kas vislabāk atbilst tieši tavām vajadzībām un atmaksas iespējām.
Tos izmantot ir vienkārši:
- Ienāc mājaslapā.
- Izvēlies sev vēlamo kredīta veidu.
- Atzīmē sev vēlamos kredīta saņemšanas noteikumus.
- Iepazīsties ar pieejamajiem variantiem.
- Noformē kredītu pie izvēlētā aizdevēja.
Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi vai labu, jebkurā gadījumā ir un paliek nozīmīgs kredīta saņemšanas veids. Reizēm var būt labs glābējs un risinājums ārkārtas situācijās un dažādos dzīves izaicinājumos.
Tāpēc vienmēr izvēlies atbildīgi un apdomā, vai kredīts šobrīd ir nepieciešams un cik lielā apjomā to patiesi vajag, lai nenāktos pārmaksāt!
Vienmēr salīdzini aizdevējumu piedāvājumus
Dažkārt dzīves situācijas var sarežģīt finanšu iespējas, tomēr tas ne vienmēr nozīmē, ka aizdevumi vairs nav pieejami. Arī tad, ja kredītvēsture nav ideāla, daļa aizdevēju piedāvā risinājumus, kas ļauj saņemt nepieciešamos līdzekļus, izvērtējot katru gadījumu individuāli. Svarīgākais šādā situācijā ir objektīvi izvērtēt savu maksātspēju un aizņemties tikai tik, cik patiešām vari atļauties atmaksāt. Atbildīga aizņemšanās palīdz ne tikai atrisināt esošās finanšu vajadzības, bet arī pakāpeniski uzlabot kredītvēsturi nākotnē.
Pirms pieņemt lēmumu, vienmēr salīdzini aizdevēju piedāvājumus, izmanto kredītu kalkulatorus un rūpīgi izvērtē nosacījumus. Gudrs un pārdomāts lēmums šodien var kļūt par drošāku finanšu pamatu rīt.
Esmu studējusi un absolvējusi Rīgas Biznesa Skolu, strādāju finanšu un kredītu nozarē un esmu iekrājusi lielu pieredzi dažādos kredītu izsniegšanas jautājumos un ar tiem dalos caur Netcredit.lv portālu.
