Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi – vai to iespējams saņemt?

Dažkārt dzīves līkloči atstāj pēdas arī mūsu finanšu vēsturē, taču tas nenozīmē, ka iespējas vairs nepastāv. Ja šobrīd esi situācijā, kur nepieciešami lielāki finanšu līdzekļi, taču agrākie kredītsaistību pārkāpumi liek šaubīties par iespējām, šis raksts var palīdzēt rast skaidrību.

Uzzināsi, kas raksturo ilgtermiņa kredītu, kā to iespējams saņemt pat ar sabojātu kredītvēsturi, kādos gadījumos tas var būt noderīgs un kā salīdzināt aizdevēju piedāvājumus, izmantojot Netcredit.lv. Raksts ir apmēram 4 minūšu lasāms, un tajā atradīsi praktiskus padomus pārdomātai rīcībai.

Ar “ilgtermiņu” šajā rakstā domāti aizdevumi, kuru atmaksas periods pārsniedz vienu gadu, piemēram, 24, 36 vai pat līdz 120 mēnešiem. Šāds kredīta veids ļauj sadalīt lielākus izdevumus ilgākā laika posmā, tādējādi samazinot ikmēneša maksājumu slogu un pielāgojot to ienākumu plūsmai.

Kas ir patēriņa kredīts?

Viens no pieprasītākajiem ilgtermiņa aizdevumu veidiem Latvijā ir patēriņa kredīts. To izsniedz privātpersonām, un tas ir īpaši noderīgs, ja nepieciešami lielāki finanšu līdzekļi, ko vēlies atmaksāt pakāpeniski ilgākā laika posmā.

Šādu ilgtermiņa kredītu raksturo vairāki būtiski aspekti:

• Naudas apmērs. Patēriņa kredīts ļauj aizņemties ievērojamas summas, sākot no aptuveni 500 līdz pat 25 000 eiro. Bieži pieprasītākās summas svārstās no 2000 līdz 10 000 eiro, atkarībā no aizdevēja noteikumiem.
• Atmaksas termiņš. Salīdzinot ar īstermiņa aizdevumiem, šis kredīts tiek piešķirts uz ilgāku laiku. Atmaksa parasti jāveic no 12 līdz 120 mēnešiem jeb līdz 10 gadiem, kas dod iespēju sadalīt maksājumus ērtākos posmos.
• Bez ķīlas. Lielākā daļa aizdevēju piedāvā saņemt patēriņa kredītu bez ķīlas vai galvotāja. Šādos gadījumos kredītdevēji īpašu uzmanību pievērš klienta ienākumu līmenim un kredītvēsturei, lai izvērtētu spēju atmaksāt aizdevumu.
• Iespēja saņemt arī ar sliktu kredītvēsturi. Lai gan iespējas ir ierobežotākas, ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi nav mīts. Šādus piedāvājumus biežāk atradīsi pie nebanku aizdevējiem, kas ir atvērtāki augstāka riska klientiem.
• Esošās parādsaistības. Pat ar nenokārtotām parādsaistībām dažkārt iespējams saņemt patēriņa kredītu. Tomēr būtiski, lai pašreizējie ienākumi būtu pietiekami, lai radītu uzticību aizdevējam.

Ja vēlies lielāku finanšu brīvību, bet nevēlies uzreiz noslogot savu budžetu, patēriņa kredīts var būt piemērots risinājums. Svarīgi ir rūpīgi salīdzināt piedāvājumus un izvēlēties to, kurš vislabāk atbilst tavai situācijai.

Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi – kas tas īsti ir?

Ja iepriekš esi ņēmis kādu citu kredītu, taču neesi spējis to atmaksāt līgumā noteiktajā laikā un apmērā, aizdevējs fiksē šādus pārkāpumus, kas neatgriezeniski sabojā cilvēka kredītvēsturi. Izsniedzot patēriņa kredītus, aizdevēji noteikti pievērsīs uzmanību tam, kāda ir potenciālā kredītņēmēja finansiālā situācija un arī kredītvēsture.

Pagātnes notikumi var ietekmēt tavu iespēju saņemt ilgtermiņa kredītu šodien un rīt. Tāpēc, ņemot kredītu, ir rūpīgi jāizvērtē sava spēja to atmaksāt, lai nesabojātu kredītvēsturi, kas var liegt saņemt naudu no aizdevējiem nākotnē.

Kādās situācijās izvēlēties?

Patēriņa kredīts var būt noderīgs dažādās dzīves situācijās.

Populārākas situācijas:

• Iegādājoties jaunu auto vai mājokli: māju, dzīvokli vai īpašumu, uz kā būvēt māju.
• Veicot apjomīgus remontdarbus esošajā dzīvesvietā, piemēram, veicot pilnīgu remontu privātmājā.
• Sedzot neparedzētus, bet salīdzinoši dārgus izdevumus, kas saistīti ar apjomīgākiem tēriņiem.
• Sedzot izdevumus, kas rodas par medicīnisko pakalpojumu izmantošanu – kāda apjomīgāka operācija u.c.

Situācijas ir dažādas, un līdz ar to ir skaidrs, ka patēriņa kredīts varētu noderēt dažādiem cilvēkiem.

Pirms aizņemies – apdomā

Pirms aizņēmuma veikšanas, neatkarīgi no tā apmēra un formas, noteikti nepieciešams apdomāt visus iespējamos scenārijus, analizēt esošo situāciju, lai veiktu pareizo izvēli.

Patēriņa kredīts ir iegūstams arī tiešsaistē, tāpēc tā saņemšana var šķist vienkārša. Tas var radīt ilūzijas arī par vienkāršu atmaksu, taču to nepieciešams uztvert tikpat nopietni kā jebkuru kredītu, kas saņemts uz vietas, atrodoties bankā vai citā kredītiestādē. 

Lai pieņemtu pareizo lēmumu par to, vai izvēlēties saņemts ilgtermiņa kredītu vai tomēr nē, to apdomā no vairākām šķautnēm.

Ir vērtīgi atbildēt uz šādiem jautājumiem:

• Cik regulāri ir mani ienākumi?
• Vai varēšu no algas atlikt nepieciešamo naudas summu?
• Vai nepieciešama tieši tik liela naudas summa?
• Kā iepriekš man ir veicies ar kredītu atmaksu, ja tos esmu ņēmis?

Noteikti jāņem vērā, ka kredīts rada papildus izmaksas. Tā atmaksa būs jāsāk jau mēnesi pirms kredīta noformēšanas, kas nozīmē, ka iekrāt, lai atmaksātu, vai gaidīt labākus personīgo finanšu laikus līdz atmaksai nebūs iespējams.

Izvēlies piemērotāko kredītdevēju

Katra finansiālā izvēle ir kā solis tuvāk stabilitātei, sapņiem vai kādam būtiskam dzīves pagriezienam. Nav svarīgi, vai esi nonācis situācijā, kad nepieciešami papildu līdzekļi, vai vienkārši vēlies pārskatīt savas iespējas – atceries, ka gudrs lēmums sākas ar informāciju un salīdzinājumu.

Ja esi ceļā uz ilgtermiņa aizdevumu, īpaši ar sarežģītāku kredītvēsturi, nesteidzies ar pirmo piedāvājumu. Ienāc Netcredit.lv, atzīmē tikai sev svarīgos nosacījumus un apskati, kurš aizdevējs patiesi piedāvā to, ko meklē. Dažkārt labākais risinājums nav tas, kurš pirmais parādās, bet tas, kurš tev vislabāk der.

Netcredit.lv kredītu eksperte Kristīne Kalniņa iesaka

Kredītdevēju klāsts, kuri piedāvā iespēju saņemt aizdevumus ilgtermiņā, ir plašs. Lai arī ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi nav bieži iegūstams, ar labu kredītvēsturi to izsniedz plašāks aizdevēju skaits.

Kā neapjukt, lai izvēlētos to aizdevēju, kurš piedāvā izdevīgākos atmaksas noteikumus? 

Palīdzēt var kredītu kalpkulators. Eksistē vairāki kredītu salīdzināšanas portāli, piemēram, Netcredit.lv, kuros bez maksas iespējams salīdzināt aizdevējus. Tas piedāvā iespēju saņemt aizdevumu pēc tev vēlamiem noteikumiem.

Tos izmantot ir vienkārši:

• Ienāc mājaslapā
• Izvēlies sev vēlamo kredīta veidu
• Atzīmē sev vēlamos kredīta saņemšanas noteikumus
• Iepazīsties ar pieejamajiem variantiem
• Noformē kredītu pie izvēlētā aizdevēja

Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi vai labu, tas jebkurā gadījumā ir un paliek nozīmīgs kredīta saņemšanas veids. Reizēm var būt labs glābējs un risinājums ārkārtas situācijās un dažādos dzīves izaicinājumos.

Tāpēc vienmēr izvēlies atbildīgi – apdomā, vai kredīts šobrīd ir nepieciešams un cik lielā apjomā to patiesi vajag, lai nenāktos pārmaksāt!