Kredīts pret auto ķīlu ar sliktu kredītvēsturi
Kredīts pret auto ķīlu ir pieejams arī cilvēkam ar iepriekšējiem maksājumu kavējumiem un sliktu kredītvēsturi.
Šajā rakstā skaidrosim, kā darbojas kredīts pret auto ķīlu, kā slikta kredītvēsture ietekmē aizdevuma pieejamību un ar ko šāds aizdevums atšķiras no bezķīlas aizdevuma. Apskatīsim kā izmantot kredīta kalkulatoru un ko pārbaudīt pirms aizdevēja izvēles.
Kas ir kredīts pret auto ķīlu?
Kredīts pret auto ķīlu ir aizdevums, kura nodrošinājumam tiek izmantota automašīna. Atkarībā no aizdevēja nosacījumiem auto var palikt aizņēmēja lietošanā arī kredīta atmaksas laikā.
Galvenā atšķirība no bezķīlas aizdevuma ir tā, ka papildus tiek vērtēta arī automašīna un tās vērtība. Ja finansējums nepieciešams automašīnas iegādei, aizdevums auto iegādei ir piemērotāks risinājums nekā kredīts pret jau esoša auto ķīlu.
Izvērtējot pieteikumu, aizdevējs ņem vērā ienākumus, ikdienas izdevumus, esošās kredītsaistības un kredītvēsturi.
Kredīts pret auto ķīlu ar sliktu kredītvēsturi
Pieņemsim, ka cilvēkam nepieciešami 5000 EUR neparedzētu izdevumu segšanai. Viņam ir regulāri ienākumi, slikta kredītvēsture un bijuši maksājumu kavējumi, taču tajā pašā laikā viņam pieder automašīna, kuru iespējams izmantot kā ķīlu. Aizdevējs izvērtē klienta maksātspēju, kredītvēsturi un automašīnas vērtību.
Auto tirgus cena automātiski nenosaka pieejamo aizdevuma summu. Novērtējot automašīnu, aizdevējs ņem vērā tās marku un modeli, izlaiduma gadu, tehnisko stāvokli, tirgus vērtību un esošos apgrūtinājumus. Pirms pieteikšanās noskaidro, kā tiek veikta auto novērtēšana un vai par to jāmaksā atsevišķi.
Kā izvērtēt kredītu pret auto ķīlu?
Pirms izvēlēties kredītu pret auto ķīlu, izvērtēt aizdevuma kopējās izmaksas, ikmēneša maksājumu un ar auto ķīlu saistītos riskus. Salīdzinot vairākus piedāvājumus pēc šiem kritērijiem, būs vieglāk saprast, kurš risinājums atbilst tavām iespējām.
Nosaki nepieciešamo summu
Aizņemies tikai tik, cik patiešām nepieciešams. Lielāka summa nozīmē lielāku ikmēneša maksājumu un arī lielākas kopējās izmaksas. Auto vērtība nav iemesls aizņemties maksimāli pieejamo summu.
Izvērtē savu maksātspēju
Salīdzini ienākumus ar ikdienas izdevumiem un esošajiem kredītmaksājumiem. Pēc visu maksājumu veikšanas budžetā ir jāpaliek arī rezervei neparedzētiem izdevumiem. Ja aizdevuma maksājumu iespējams veikt tikai tad, ja katru mēnesi nerodas nekādi papildu tēriņi, aizdevuma summa ir pārāk liela.
Piemēram, ja ikmēneša ienākumi ir 1500 EUR, ikdienas izdevumi un esošie kredītmaksājumi veido 1100 EUR, bet jaunā aizdevuma maksājums būtu 250 EUR, pēc visu maksājumu veikšanas paliktu tikai 150 EUR. Šādā situācijā kredīts nav ieteicams, jo neparedzēts izdevums, piemēram, auto remonts, zobārstniecības izdevumi vai lielāks komunālais maksājums, radīs grūtības veikt visu saistību atmaksu.
Izmanto kredīta kalkulatoru
Kredīta kalkulators ļauj vēl pirms pieteikuma iesniegšanas salīdzināt dažādas aizdevuma summas un termiņus. Ja nepieciešami 5000 EUR, vari pārbaudīt maksājumu, piemēram, divu, trīs un četru gadu termiņam. Tas palīdz saprast, kurš variants ir piemērotāks tavam budžetam un kā termiņa pagarināšana ietekmē kopējās izmaksas.
Kredīta maksājuma kalkulators
Ievadiet kredīta informāciju, lai aprēķinātu ikmēneša maksājumu un kopējās izmaksas.
Aprēķina rezultāts
| Mēnesis | Maksājums | Procenti | Pamatsumma | Atlikums |
|---|---|---|---|---|
| Ievadiet kredīta datus, lai redzētu grafiku. | ||||
Piemēram, ja aizņemas 5000 EUR uz trim gadiem un ikmēneša maksājums ir 180 EUR, 36 mēnešos kopējā samaksātā summa būtu:
36 × 180 EUR = 6480 EUR
Tas nozīmē, ka šajā piemērā aizņēmējs kopumā samaksātu par 1480 EUR vairāk nekā sākotnēji aizņēmies, ja nav citu papildu izmaksu. Izmantojot kredīta kalkulatoru, vari salīdzināt vairākus variantus un saprast, kā mainās gan ikmēneša maksājums, gan kopējās kredīta izmaksas.
Salīdzini GPL un kopējās izmaksas
Nevērtē piedāvājumus tikai pēc procentu likmes. Salīdzini GPL, ikmēneša maksājumu, kopējo atmaksājamo summu, kā arī noformēšanas un citas papildu maksas.
Vienam aizdevējam procentu likme ir zemāka, bet papildu izmaksas lielākas. Tāpēc svarīgi skatīties uz aizdevuma kopējām izmaksām, nevis tikai vienu piedāvājuma rādītāju.
Noskaidro auto ķīlas nosacījumus
Pirms līguma noslēgšanas noskaidro, kā tiek noformēta ķīla un vai auto drīkst turpināt izmantot kredīta laikā. Svarīgi saprast arī ierobežojumus attiecībā uz automašīnas pārdošanu vai atsavināšanu, kā arī sekas maksājumu kavējumu gadījumā un nosacījumus, pie kuriem aizdevējs var realizēt ķīlu.
Izvērtē aizdevēju pirms aizņemies
Izdevīgākais aizdevums nav tikai tas, kuram ir zemākā procentu likme. Jāizvērtē arī pats aizdevējs, tā reputācija un līguma nosacījumi. Pievērs uzmanību licences statusam, līguma nosacījumu skaidrībai, klientu atsauksmēm un sūdzībām, komunikācijas kvalitātei un tam, cik saprotami norādītas visas papildu izmaksas.
Pirms līguma noslēgšanas pārbaudi, vai aizdevējam ir nepieciešamā licence patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai. Licences statusu pārbaudi oficiālā valsts iestādes avotā, nevis paļaujies tikai uz informāciju aizdevēja mājaslapā.
Viena negatīva atsauksme vēl neraksturo uzņēmumu kopumā, tāpēc svarīgāk ir skatīties, vai vairāki klienti atkārtoti norāda uz vienām un tām pašām problēmām.
Pirms piesakies kredītam
Pirms pieteikuma iesniegšanas veic sekojošos soļus:
- Nosaki, cik liela summa tev nepieciešama.
- Aprēķini, kādu ikmēneša maksājumu vari atļauties veikt kredīta atmaksai.
- Noskaidro aptuveno auto vērtību un ķīlas nosacījumus.
- Salīdzini GPL, kopējo atmaksājamo summu un papildu izmaksas.
- Pārbaudi aizdevēja reputāciju un licences statusu.
- Rūpīgi izlasi līgumu pirms tā parakstīšanas.
Ar ko kredīts pret auto ķīlu atšķiras no bezķīlas aizdevuma?
Galvenā atšķirība ir nodrošinājumā. Bezķīlas kredīta gadījumā nekas netiek ieķīlāts. Savukārt kredītam pret auto ķīlu automašīna kalpo kā aizdevuma nodrošinājums.
Būtiski atšķiras arī risks. Bezķīlas aizdevuma gadījumā aizņēmējs neieķīlā savu auto, tāpēc īpašumā esošais transportlīdzeklis nav saistīts ar aizdevuma nodrošinājumu. Savukārt kredītam pret auto ķīlu maksājumu nepildīšana rada risku zaudēt ieķīlāto automašīnu.
Piemēram, ja aizņēmējam ir nepieciešami 5000 EUR un viņš izvēlas bezķīlas aizdevumu, aizdevējs izvērtē viņa ienākumus, kredītsaistības, kredītvēsturi un maksātspēju. Izvēloties kredītu pret auto ķīlu, papildus šiem faktoriem vērtēta arī automašīna.
Kredīts pret auto ķīlu jāizvērtē rūpīgi
Kredīts pret auto ķīlu ir viena no finansējuma iespējām tad, ja ir slikta kredītvēsture un iepriekš bijuši maksājumu kavējumi.
Pirms lēmuma pieņemšanas salīdzini aizdevuma procentu likmi, GPL, ikmēneša maksājumu, kopējo atmaksājamo summu, papildu izmaksas un auto ķīlas nosacījumus. Tikpat svarīgi ir izvērtēt savu maksātspēju un saprast, kādas sekas var rasties, ja kredīta maksājumus vairs nav iespējams veikt.
Netcredit palīdz pārskatāmā veidā salīdzināt kredītu piedāvājumus un būtiskākos to rādītājus, lai lēmumu nebūtu jāpieņem tikai pēc tā, kurš aizdevējs ir gatavs izsniegt kredītu. Izmantojot salīdzināšanas iespējas un kredīta kalkulatoru, vari izvērtēt dažādus variantus un saprast, kurš risinājums vislabāk atbilst tavām finansiālajām iespējām.
Svarīgākais izvēlēties kredītu, kura maksājumi ir saprotami, prognozējami un reāli izpildāmi arī ilgtermiņā.
Esmu studējusi un absolvējusi Rīgas Biznesa Skolu, strādāju finanšu un kredītu nozarē un esmu iekrājusi lielu pieredzi dažādos kredītu izsniegšanas jautājumos un ar tiem dalos caur Netcredit.lv portālu.
