Kāpēc mājokļa kredīts kļūst pieprasītāks?

Mājoklis ir viena no cilvēka pamatvajadzībām, taču ceļš līdz savai dzīvesvietai kļūst arvien sarežģītāks, jo cenas aug un ekonomika strauji mainās. Tieši tāpēc 2025. gadā pieaug interese par hipotekārajiem kredītiem kā veidu, kā iegūt stabilu un ilgtermiņā izdevīgu dzīvesvietu.

Pieprasījumu pēc mājokļa kredītiem ietekmē vairāki faktori: pazeminātas procentu likmes, stabilizējies nekustamā īpašuma tirgus un pieaug vēlme investēt savā nākotnē, nevis tērēt līdzekļus īrei. Daudziem šobrīd ir svarīgi fiksēt izmaksas ilgtermiņā un iegūt īpašumu, kas patiešām pieder pašiem.

Tajā pašā laikā ir vērts saprast, ka hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa saistības, kurām jāpieiet atbildīgi. Šajā rakstā skaidrojam, kāpēc mājokļa iegāde kļūst par aizvien populārāku izvēli, kā arī aplūkojam alternatīvas un riskus, kas jāņem vērā, domājot par savu īpašumu.

Uzzini, kā 2025. gadā gudri izmantot hipotekāro kredītu un kā salīdzināšana ar Netcredit.lv var palīdzēt pieņemt pareizo lēmumu.

Mājokļa kredītu aktualitātes

Šis gads mājokļu tirgū nesis vairākas būtiskas pārmaiņas, kas tieši ietekmē pieprasījumu pēc hipotekārajiem aizdevumiem. Pirms izvēlies kredītu, ir vērts zināt šodienas tendences.

• Pieprasījums pēc mājokļa kredītiem pieaug. Procentu likmes kļuvušas zemākas, un cilvēki vairāk uzticas nākotnei, tāpēc aizņemties mājokļa iegādei ir izdevīgāk nekā pirms pāris gadiem. Tas nozīmē, ka aizņemties mājokļa iegādei šobrīd ir salīdzinoši izdevīgāk nekā iepriekšējos gados.
• Mājokļu cenas turpina kāpt. Īpaši dārgāki kļūst jauni un energoefektīvi mājokļi. Tas mudina daudzus pieteikties kredītam ātrāk, lai vēlāk nebūtu jāmaksā vairāk par to pašu īpašumu.
• Piedāvājums ir ierobežots. Kvalitatīvu un pieejamu mājokļu nav pietiekami, turklāt tirgū aktīvi iesaistās lieli investori. Tas nozīmē, ka konkurence par labākajiem īpašumiem pieaug, un bieži vien vienīgais reālais risinājums ir izmantot hipotekāro kredītu.

Šīs tendences skaidri parāda, ka 2025. gadā mājokļa kredīts nav tikai viens no variantiem, bet bieži vien vienīgais reālais ceļš uz savu īpašumu.

Mājokļa īre: vienkāršs, bet nestabils risinājums

Mūsdienās patstāvīgas dzīves gaitas un atdalīšanās no vecāku ligzdas gandrīz vienmēr sākas ar pārvākšanos uz īrēto dzīvokli vai vismaz istabu. Mājokļa īre ir labs risinājums studiju gados, kam nav nepieciešams mājokļa kredīts. Daudzi cilvēki turpina īrēt arī krietnu laiku pēc universitātes absolvēšanas un darba uzsākšanas.

Īrei ir vairākas priekšrocības:

• Dzīvokli iespējams atrast samērā ātri.
• Plašs piedāvājums ir dažādās pilsētās un cenu kategorijās.
• Sākotnēji nav nepieciešama pirmā iemaksa, kā tas ir mājokļa kredītam.

Īrnieki sastopas arī ar mīnusiem:

• Trūkst stabilitātes, jo īpašnieks var pacelt īres maksu vai pārtraukt līgumu. Latvijā 2018. gadā ir stājies spēkā īres likums, kas aizsargā īrnieku tiesības, taču jebkurā gadījumā īrnieks nevar justies simtprocentīgi drošs par jumtu virs galvas. Īpašniekam paliek tiesības pacelt īres maksu vai pieprasīt īrnieku izvākšanos likumā noteiktajā termiņā.
• Ierobežots piedāvājums atsevišķos segmentos. Nekustamā īpašuma tirgus Latvijā ir sagrozīts, un potenciāliem īrniekiem ir pieejami vai nu ļoti dārgi, vai lēti, taču reizēm ne pārāk kvalitatīvi īres objekti. Vidējās cenas mājokļi parasti tiek piedāvāti iegādei, nevis īrei.
• Vidējā īres cena par labu mājokli Rīgā ir aptuveni no 500 līdz 700 eiro mēnesī. Savukārt mājokļa kredīts ļauj iegādāties pašam savu dzīvokli un ik mēnesi maksāt mazāk.

Tieši tāpēc arvien vairāk cilvēku izvēlas nevis īrēt, bet gan izmantot mājokļa kredītu, lai maksājumi veidotu pašu īpašumu, nevis aizietu svešam saimniekam.

Mājokļa iegāde: labs risinājums ilgtermiņā

Pašam savs mājoklis ir drošības un stabilitātes garants. Ilgtermiņā tas bieži vien ir izdevīgāk nekā īre, jo ikmēneša kredīta maksājumi nereti ir līdzīgi vai pat zemāki par dzīvokļa īres cenām. Ja esi gatavs apmesties konkrētā vietā un tavi nākotnes plāni ir skaidri, hipotekārais kredīts var būt saprātīgākais risinājums.

Lai saņemtu aizdevumu, nepieciešams izvēlēties piemērotu kreditoru, atrast īpašumu un sagatavot pirmo iemaksu. Tieši šeit noder valsts atbalsta programmas.

Valsts atbalsts mājokļa iegādē

Tiem potenciāliem mājokļu pircējiem, kuriem ir regulāri ienākumi, bet nav iekrājumu pirmajai iemaksai, ir pieejams mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, ko nodrošina valsts finanšu institūcija ALTUM. Mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm ar bērniem vecumā līdz 23 gadiem tiek piešķirts ar garantiju, kas ir atkarīga no bērnu skaita ģimenē:

• Viens bērns 10% no aizdevuma summas (ne vairāk par 10 000 eiro)
• Divi bērni 15% no aizdevuma summas (ne vairāk par 15 000 eiro)
• Trīs bērni 20% no aizdevuma summas (ne vairāk par 20 000 eiro)
• Četri bērni 30% no aizdevuma summas (ne vairāk par 30 000 eiro)

Atbalsts jaunajām ģimenēm ir pieejams uz termiņu līdz 10 gadiem un, ja darījuma summa nepārsniedz 300 000 eiro.

Atbalsts jaunajiem speciālistiem un karavīriem:

Kopš 2018. gada valsts galvojums pieejams arī personām līdz 35 gadu vecumam ar augstāko vai profesionālo izglītību, kā arī Nacionālo bruņoto spēku karavīriem. Garantijas apmērs šeit parasti ir 20–25% no darījuma summas līdz 30 000–50 000 eiro, ar termiņu līdz 10 gadiem.

Galvojuma nosacījumi ir šādi:

• Galvojums pieejams personām līdz 35 gadu vecumam ar augstāko vai vidējo profesionālo izglītību vai Nacionālo bruņoto spēku karavīriem.
• Garantijas apmērs līdz 20 – 25% summai līdz 30 000 – 50 000 eiro.
• Garantijas termiņš līdz 10 gadiem.

Precīzu informāciju par valsts garantijas izmantošanu meklē ALTUM mājaslapā (saite augstāk), kā arī bankās un pie nebanku kredītdevējiem. Ikviena situācija ir individuāla, tāpēc tikai kredītspeciālists varēs aprēķināt hipotēkas izmaksas tavā gadījumā.

Kā pelnīt ar savu mājokli?

Vēl viens iemesls šodien nevis īrēt, bet pirkt mājokli, ir iespēja brīvāk rīkoties ar sev piederošo īpašumu. Mājokļu īrnieki zina, ka ikmēneša īres maksa jāpārskaita regulāri, neatkarīgi no tā, vai šomēnes dzīvoklis tika vai netika izmantots. Tas ved pie lielākiem tēriņiem ceļojumu laikā, jo īrniekam jāsedz ne tikai brauciena izmaksas, bet arī īres maksa. Vairums mājokļu īpašnieku neatļauj apakšīri, tāpēc īrnieka kopējās izmaksas atsevišķās situācijas var būt ļoti lielas.

Pavisam citā situācijā atrodas dzīvokļu un privātmāju īpašnieki. Īpašnieks var atļauties doties arī garākā braucienā, izīrējot savu mājokli un iegūstot papildu ienākumu avotu viena vai pat vairāku mēnešu garumā.

Bet varbūt Tevi interesē nevis dzīvoklis, bet privātmāja? Tad turpini lasīt un uzzini, kā nekļūdīties mājas iegādes procesā!

Mājas būvniecība savām rokām – sapņu piepildīšana vai liekas pūles?

Privātmāja joprojām ir daudzu sapnis. Tā dod plašumu, privātumu un sajūtu, ka esi pats savas dzīvesvietas saimnieks. 2025. gadā izvēle starp mājas pirkšanu un būvniecību kļuvusi vēl nozīmīgāka, jo nekustamo īpašumu tirgu ietekmē cenu kāpums un ierobežots piedāvājums.

Lūk, kas Tev jāzina, lai veiktu gudru izvēli:

• Mājas būvniecība paša spēkiem. Lai arī šķiet, ka būvējot pats vari radīt māju tieši savām vajadzībām, realitātē izmaksas gandrīz vienmēr pārsniedz sākotnējo tāmi. Inflācija, celtniecības darbu sadārdzinājums un aizņēmumi padara šo ceļu dārgāku un laikietilpīgāku. Tomēr ieguvums ir iespēja pilnībā kontrolēt darbu kvalitāti un radīt mājokli, kas atbilst tavām vēlmēm.
• Mājas pirkšana. Tas ir ātrāks un bieži arī drošāks risinājums. Gandrīz vienmēr mājas cenā ir iekļauta arī zeme, taču pircējam jāņem vērā, ka vidējā cenu segmentā privātmāju piedāvājums joprojām ir ierobežots. Turklāt pēc laika var atklāties defekti vai nepieciešamība pēc pārbūvēm.
• Vidusceļš. 2025. gadā arvien populārāks kļūst risinājums iegādāties tikai zemi un būvēt uz tās moduļu māju, kas ir ātrāk, vienkāršāk un bieži arī finansiāli pārskatāmāk. Pieprasījums pēc Skandināvu tipa moduļu mājām pie attīstītājiem ar labu reputāciju, kas piedāvā gatavas, energoefektīvas mājas.

Jebkurā gadījumā rēķinies ar to, ka mājas un zemes iegāde prasa ievērojamus tēriņus, tāpēc iztikt bez mājokļa kredīta var būt problemātiski. Raksta noslēgumā parunāsim par to, kā izvērtēt savas izredzes saņemt hipotekāro aizdevumu!

Kam pieejams mājokļa kredīts ar izdevīgiem nosacījumiem?

Izdevīgs hipotekārais kredīts ir nosacīts jēdziens, jo ikviens aizdevums ir saistīts ar papildu tēriņiem, un aizdevums mājokļa iegādei ir viens no apjomīgākajiem kredītiem privātpersonām. Taču aizdevuma kopējās izmaksas iespējams samazināt, ja kredīta pretendents atbilst šādām prasībām:

• Pozitīva kredītvēsture. Gan bankas, gan nebanku kredītdevēji labprātāk piešķir aizdevumus personām, kuri jau ir izmantojuši kreditēšanas pakalpojumus un apliecinājuši savu maksātspēju un atbildīgu attieksmi pret parādsaistībām.
• Pietiekami liela maksātspēja. Personas ar zemiem ienākumiem nevar saņemt kredītu mājokļa iegādei, bet, jo lielāki ienākumi, jo vieglāk izdevīgāk saplānot aizdevuma atmaksu. Liela pārmaksa par kredītu notiek procentu dēļ, tāpēc drusku lielāks ikmēneša maksājums nozīmē īsāku atmaksas termiņu un mazākas kopējās izmaksas.
• Stabila dzīves situācija. Hipotekārais kredīts tiek piešķirts personām ar regulāriem ienākumiem, tāpēc kredītpieteikuma izvērtēšanā liela nozīme ir aizņēmēja darba gaitām. Ja persona ik gadu maina darba vietu un amatus, tas var liecināt par nestabilu dzīvesveidu, un aizdevums var tikt atteikts.

Mājokļa kredīta izmantošana nav tikai dzīvokļa pirkšana, bet gan apzinātu un stratēģisku finanšu lēmumu pieņemšana. Mēs, Netcredit.lv, ticam, ka vēlamies sniegt jums zināšanas, kas ļaus droši izvēlēties hipotekāro aizdevumu. Mājokļa kredīts piedāvā elastību, ērtības un potenciālu mainīt jūsu finanšu ainavu. Izvēlieties gudri, investējiet savā nākotnē un ļaujiet mājokļa kredītam palīdzēt jums sasniegt jūsu finanšu mērķus. Atcerieties, ka apzināta izvēle šodien bruģē ceļu uz pārtikušu rītdienu.

Personām ar atbilstošu maksātspēju un pozitīvu kredītvēsturi mūsdienās mājokļa kredīts ir pieejams samērā vienkārši, turklāt valsts atbalsta programmas palīdz iegādāties īpašumu atsevišķām iedzīvotāju grupām. Pirms dodies uz pārrunām ar bankas pārstāvi, apskati arī nebanku aizdevēju piedāvājumu, varbūt tieši NetCredit platformā atradīsi sev piemērotāko aizdevumu?