Kāpēc kredītu procentu likmes mēdz būt tik augstas?

Kredīta procentu likme nav tikai skaitlis pie piedāvājuma, tā nosaka, cik dārgs būs risinājums brīdī, kad nauda nepieciešama steidzami. Pat neliela likmes atšķirība, īpaši īsā termiņā vai aizņemoties atkārtoti, var būtiski palielināt kopējo atmaksājamo summu.

Augstāku likmi aizdevējs parasti nosaka, vērtējot neatmaksāšanas risku, aizdevuma summu, termiņu un sava pakalpojuma izmaksas. Lai izvēle būtu pārdomāta, ir vērts salīdzināt ne vien procentu likmi, bet arī gada procentu likmi, komisijas maksas, maksājumu grafiku un kopējo kredīta cenu.

Kāpēc ir svarīgi zināt, kāda ir jūsu aizdevuma gada likme?

Piesakoties ātrajam kredītam, vienmēr ir vērts vismaz pārlaist acis pār kredītlīgumu. Kad esat iepazinies ar maksājumu grafiku, pievērsiet uzmanību arī aizdevuma gada procentu likmei. Salīdzinoši sīkā drukā redzēsiet uzrakstu par aptuveni 40-50% GPL. Tās ir kopējās izmaksas par jūsu aizdevumu. Ir dzirdēts, ka Latvijā ir augstākās procentu likmes Baltijā.

Uzreiz rodas jautājums, kāpēc tik daudz? Ja varat iedomāties, jūs par savu aizdevumu maksājat 1,5 reizes lielāku summu. Un dažkārt likme var pārsniegt 100%, tad jūs aizdevējam atmaksājat divreiz vairāk. Protams, neviens nevēlas maksāt tik daudz, bet vai kāds par to domā aizdevuma noformēšanas brīdī. Tāpēc ir tik svarīgi meklēt dažādas iespējas ar visizdevīgākajām likmēm.

No kā veidojas kredīta procentu likme?

Esam uzzinājuši, ka aizdevumu procentu likmes var būt gan no 4%, ko piedāvā bankas vai finanšu starpnieki, gan sasniegt pat 100% un vairāk. Tāpēc mēģināsim noskaidrot, no kurienes rodas šādi skaitļi un kāpēc tie tik ļoti atšķiras dažādiem patēriņa kredītu pārstāvjiem. 

Procentu likmes sastāvdaļas ir diezgan līdzīgas, un tās ir:

• Aizdevuma procenti ir tas, ko paziņo aizdevējs, un parasti tie ir no 2 līdz 30%;
• Maksa par līguma sagatavošanu katram aizdevējam ir atšķirīga;
• Jūsu aizdevuma apkalpošana;
• Citas individuālas izmaksas, ko nosaka pats aizdevējs.

Šīs izmaksas atšķiras atkarībā no kredīta veida vai peļņas apmēra, ko aizdevējs galu galā vēlas gūt. Tāpēc aizdevēju pienākums ir norādīt kopējo aizdevuma gada procentu likmi, lai klienti varētu salīdzināt dažādus piedāvājumus un izvēlēties piemērotāko. Mūsu tīmekļa vietnē tieši ir apkopoti dati par dažādu aizdevēju reālajām procentu likmēm.

Salīdzināsim dažu patēriņa kredītu likmes

Lai pārskatāmi salīdzinātu patēriņa kredītu gada procentu likmes, esam atlasījuši vairākus dažādus variantus. Aprēķināsim, cik mums var izmaksāt 500 eiro aizdevums vienā vai otrā iestādē.

Citadeles aizdevums no 7,9%

Parasti bankas saviem klientiem piedāvā viszemākās aizdevumu procentu likmes, taču ne visi var tur saņemt kredītu. Norādot, ka vēlamies ņemt 500 eiro aizdevumu uz sešiem mēnešiem, Citadeles aizdevumu kalkulators, kas ir pieejams tās tīmekļa vietnē, mums uzrādīja kopējo likmi 32% apmērā.

Jā, reklamētā likme 7,9% apmērā ir tikai jūsu personīgie procentu maksājumi. Kopējās izmaksas jau sastāda 30% no aizņēmuma summas, un jums tās arī ir jāatmaksā. Galu galā jūs atmaksāsiet bankai aptuveni 540 eiro, kas varbūt arī nav tik daudz; tas ir jūsu ziņā.

Banknote ātrais kredīts no 40% GPL

Nebanku aizdevējs Banknote gan atklāti nelepojas ar izdevīgu procentu likmi. Tiesa, viņu priekšrocība ir citur, viņi nav tik izvēlīgi attiecībā uz klientiem, lemjot par aizdevumu piešķiršanu. Ja jums ir oficiāls darbs un nav parādu, varat uzskatīt, ka kredīts no Banknote viegli būs jūsu. To arī apstiprina Banknote atsauksmes no klientiem.

Tiesa, ja aizņemsieties tos pašus 500 eiro uz sešiem mēnešiem, jūs viņiem atdosiet gandrīz 564 eiro. Tas ir nedaudz vairāk nekā bankai, jo viņu procentu likme sastāda gandrīz 52% gadā. Šķiet, ka tā ir gandrīz visaugstākā likme, bet nē, atcerieties, ka ir arī aizdevējs ar likmi 100% un vairāk, kur pat ir pieejams kredīts parādniekiem.

Latkredits individualizēts aizdevums no 6,9%

Lūk, finanšu starpnieki, to vidū arī Latkredits, gan var lepoties ar izdevīgām procentu likmēm. Tas ir pateicoties tam, ka, sadarbojoties ar vairāk nekā 30 aizdevējiem, viņi var izvēlēties klientam izdevīgāko kredītlīgumu. Lai gan mēs domājam, ka minētie 6,9% ir nevis aizdevuma gada procentu likme, bet gan klienta personīgā procentu likme. 

Tomēr par to mēs nevarējām pārliecināties, jo neizdevās uzreiz atrast Latkredits aizdevuma līgumu. Tas ir saprotams, jo, lai jums izteiktu piedāvājumu, jums ir jāaizpilda pieteikuma veidlapa un jāizvēlas konkrēts aizdevums jau lietas gaitā. Tad jums arī būs iespēja iepazīties ar maksājuma grafiku un citām aizdevuma detaļām.

Izvēlieties kredītu, kuru varat droši atmaksāt

Augsta procentu likme ne vienmēr nozīmē, ka piedāvājums ir nepiemērots, tomēr tā prasa īpaši rūpīgi izvērtēt savas iespējas. Pirms līguma noslēgšanas aprēķiniet kopējo atmaksājamo summu un pārliecinieties, ka ikmēneša maksājums netraucēs segt pamatizdevumus. Noderīgi ir salīdzināt vairākus piedāvājumus pēc vienādiem nosacījumiem, aizdevuma summas un termiņa.

Ja kredītvēsture ir sarežģīta vai ienākumi nav stabili, aizdevuma cena bieži būs augstāka, jo aizdevējs uzņemas lielāku risku. Nesteidzieties piekrist pirmajam piedāvājumam un neaizņemieties vairāk, nekā patiešām nepieciešams. Atbildīgs lēmums sākas ar skaidru atmaksas plānu un rūpīgu līguma nosacījumu izlasīšanu.