Hipotekārā kredīta kalkulators – uzzini plānoto atmaksas procesu minūtes laikā

Dzīvokļu un māju cenas turpina augt, un arvien vairāk cilvēku sāk apsvērt hipotekāro kredītu kā vienīgo iespēju tikt pie sava īpašuma. Lai nerastos nepatīkami pārsteigumi vēlāk, ir vērts jau laikus aprēķināt, cik tieši maksās kredīts un kādi būs ikmēneša maksājumi.

Mājokļa iegādei ar paša personīgajiem, privātajiem līdzekļiem lielākoties par maz būs teju ikvienam. Protams, ja vien tu neesi īpaši turīgs cilvēks, kurš var atļauties vairāk kā vidējā līmeņa cilvēks Latvijā. Kā reiz šādām situācijām ticis radīts īpašs, specializēts aizdevumu veids – hipotekārais kredīts.

Lai arī šis kredīta veids ir viens no retajiem, kas nosaka mērķi, kam nauda ir jāizlieto, līdz ar to šķietami atvieglojot pašu kredīta saņemšanas procesu, patiesībā tas ir daudz sarežģītāk.

Šajā rakstā paskaidrosim, kas ir hipotekārais kredīts, kā tas atšķiras no patēriņa kredīta, kā darbojas hipotekārā kredīta kalkulators un kā tas var palīdzēt pieņemt pārdomātu lēmumu. Lasīšana aizņems apmēram 5 minūtes, bet iegūtās zināšanas var ietaupīt tūkstošus.

Hipotekārais kredīts un patēriņa kredīts – kāda ir atšķirība

Var teikt, ka hipotekārais kredīts ir pats atšķirīgākais aizdevums, ņemot vērā plašo kredītu saņemšanas iespēju daudzumu Latvijā. Un tik atšķirīgs šis aizdevums ir tieši īpašo izsniegšanas noteikumu dēļ.

Kas ir galvenie faktori, kuri jāņem vērā ikvienam, kurš vēlas saņemt hipotekāro kredītu, lai iegādātos mājokli, un kas šo aizdevumu atšķir no patēriņa kredīta? Atšķirības ir vairākas.

1. Lai saņemtu hipotekāro kredītu, ir jāveic pirmā iemaksa

Šāds noteikums nav aktuāls patēriņa kredīta gadījumā. Pirmās iemaksas summa būs aptuveni 10-20% no plānotās mājokļa tirgus cenas.

Lai arī reti, bet ir sastopami arī tādi kredītdevēju noteikumi, kuri pieļauj tādu piedāvājumu kā hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas. Taču ar šo noteikumu, ka pirmā iemaksa tiek piemērota, labāk rēķināties ikvienam, kurš vēlas saņemt hipotekāro kredītu.

2. Hipotekārā kredīta atmaksa nav pārlieku elastīgs process

Protams, no vienas puses tas ir uzskatās kā pluss – tev ir skaidri zināmas robežas, kas jāievēro. Taču no otras puses, tam ir arī sava ēnas puse – ja vēlies veikt kādas izmaiņas ikmēneša maksājumu apjomā, tās noteikti būs jāsaskaņo ar aizdevēju.

Tas jādara arī situācijās, kad vēlies aizdevuma apmaksu veikt laicīgi, piemēram, 3 mēnešus uz priekšu. Kredīta ņēmējam nepieciešams rūpīgi izlasīt līguma noteikumus (jā, arī vismazākos, jo tajos mēdz tikt ievietota pati būtiskākā informācija, ko ļoti viegli iespējams palaist garām neuzmanības dēļ), lai izvairītos no nevēlamiem pārsteigumiem, piemēram, pārkāpjot kādu no līguma noteikumiem.

3. Ķīla ir pats īpašums

Būtiska atšķirība starp patēriņa un hipotekāro kredītu ir arī ķīlas un galvotāja piemērošanā, slēdzot līgumu un saņemot naudas summu.

Ja patēriņa kredīts daudzos gadījumos nepieprasa šādu noteikumu, tad hipotekārā kredīta gadījumā ķīlas objekts ir pats nekustamais īpašums, kas darbojas kā kredīta nodrošinājums. 

4. Pastāv dažādas procentu likmes

Lai visu procesu sarežģītu vēl vairāk, iepazīstinām tevi ar būtisku faktoru – hipotekārā kredīta likmes var būt atšķirīgas. Pastāv divu veidu likmes – fiksētā un mainīgā.

Fiksētā likme

Fiksētā likme nozīmē to, ka ilgāku līguma laiku vai pat visu līguma posmu sniegsi kredīta atmaksu pa vienotu, nemainīgu procentu likmi. Taču jārēķinās, ka tā, lielākoties, būs augstāka par mainīgo likmi brīdī, kad slēgsi līgumu, jo tas kalpo kā drošības spilvens kreditoram, ja notiek īpašas izmaiņas valūtas tirgū.

Mainīgā likme

Savukārt, mainīgā likme sastāv no mainīgās starpbanku procentu likmes, un arī kredīta izsniedzēja noteiktās nemainīgās papildlikmes. Šādu likmju pārskatīšana lielākoties notiek vai nu 1, vai 3, vai 6 mēnešu griezumā,. Un kā jau iepriekš tika minēts, šāda likme būs izdevīgāka. Protams, ja nenotiks kādas ļoti straujas izmaiņas pasaules valūtas tirgū. 

Lai saprastu, kāda ir tava kredītspēja, un aprēķinātu ikmēneša kredītmaksājumu, vari izmantot ērtu bezmaksas rīku – kalkulatoru.

Hipotekārā kredīta kalkulators

Hipotekārā kredīta kalkulators ir vienkārši lietojams, ikvienam interneta lietotājam pieejams rīks, kas ļauj pārbaudīt kredītmaksājumu apjomu mēnesī, kā arī savu personīgo kredītspēju. Ir pieejams, piemēram, hipotekārā kredīta kalkulators ALTUM platformā, kā arī citu banku mājaslapās, un tos ir ērti sameklēt, izmantojot Google meklētāju.

Izvēloties hipotekāro kredītu, vissvarīgākais ir salīdzināt vairākus piedāvājumus un vienmēr rēķināties ar ikmēneša izmaksām ilgtermiņā. Nepaļaujies tikai uz bankas piedāvāto, arī nebanku aizdevēji var būt konkurētspējīgi, īpaši, ja zini, kur meklēt!

Netcredit.lv kredītu eksperte Kristīne Kalniņa

Pirms pieņem lēmumu par hipotekāro kredītu, izmēģini Netcredit.lv kalkulatoru, salīdzini aizdevēju nosacījumus un pārliecinies, ka izvēle balstīta uz pilnīgu informāciju. Mājoklis ir liels solis – padari to drošu un pārdomātu ar praktiskiem rīkiem un padomiem no Netcredit.lv.

Kā izmantot Netcredit kalkulatoru?

Lai uzzinātu mēneša kredītmaksājumu, tev būs nepieciešams:

• Atvērt sev vēlamo hipotekārā kredīta kalkulatoru kādā no mājaslapām
• Ievadīt kalkulatorā sava darījuma summu, kas nosaka, cik liela ir nepieciešamā summa, lai veiktu remontdarbus, būvdarbus vai iegādātos nekustamo īpašumu
• Ievadīt pirmās iemaksas apmērus, kas, kā zināms, visticamāk tiks piemērota
• Atzīmēt procentu likmi, ko pēc pieteikuma izskatīšanas noteicis kredītdevējs
• Atzīmēt kredīta atmaksas laiku
• Atzīmēt kredīta atmaksas veidu
• Iepazīties ar rezultātiem

Tavs ceļš uz drošu un pārdomātu mājokļa iegādi

Netcredit.lv kredītu eksperte Kristīne Kalniņa uzsver: “Ikviens finanšu lēmums ir solis tuvāk tavai nākotnei. Hipotekārais kredīts nav tikai par naudu, tas ir par tavu drošību, sapņiem un iespēju radīt vidi, kur jutīsies kā mājās.”

🏡 Pat tad, ja ceļš šķiet sarežģīts, atceries, ka viss sākas ar vienu apzinātu soli. Uzticies savai intuīcijai, izmanto pārskatāmus rīkus un nebaidies salīdzināt. Tavs ideālais risinājums var būt tuvāk, nekā domā.