Kas ir kredīti parādniekiem jeb ātrie kredīti ar negatīvu kredītvēsturi?
Kredīti parādniekiem būtībā nav atsevišķs kredīta veids, tas ir patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi vai ātrais kredīts bez oficiāliem ienākumiem, kas tiek piedāvāts cilvēkiem ar esošām parādsaistībām, bez darba vietas vai negatīvu kredītvēsturi. Tas nozīmē, ka aizdevējs izvērtējot klientu redz, ka tam ir bijušas vai joprojām ir problēmas ar kredītu atmaksu.
Šādas situācijas rodas, ja iepriekšējie maksājumi ir kavēti, aizdevumi nav pilnībā atmaksāti vai persona ir iekļauta parādnieku reģistros – tā teikt ar negatīvu kredītvēstures statusu. Rezultātā kredīts ar sliktu kredītvēsturi vienmēr tiek uzskatīts par augstāka riska aizdevumu, un tas tieši ietekmē pieejamību, nosacījumus.
Šis aizdevumu pakalpojums ir aktuāls ne tikai cilvēkiem ar negatīvu kredītvēsturi, bet arī cilvēkiem, kam nepieciešams kredīts bez darba vietas vai bez oficiāliem ienākumiem. Lai gan ienākumi var būt, to neesamība oficiālā formā apgrūtina aizdevēja iespējas tos pārbaudīt, tāpēc šādi klienti tiek vērtēti līdzīgi kā personas ar negatīvu kredītvēsturi.
Tāpēc, lai gan šie kredīti tehniski neatšķiras no parastiem patēriņa aizdevumiem, praksē tie tiek piešķirti citos apstākļos ar stingrāku izvērtēšanu un lielāku uzsvaru uz aktuālo finanšu situāciju.
Kā atšķiras kredīts ar sabojātu kredītvēsturi
Lai gan kredīts ar sabojātu kredītvēsturi pēc būtības ir tas pats patēriņa vai ātrais kredīts, praksē atšķiras nevis pats produkts, bet nosacījumi un izvērtēšanas pieeja. Tieši šīs atšķirības nosaka, cik viegli kredītu var saņemt un cik tas maksās ilgtermiņā.
Galvenās atšķirības, ar ko jārēķinās:
- Stingrāka klienta izvērtēšana. Aizdevējs daudz rūpīgāk analizē ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi, jo risks ir augstāks nekā standarta gadījumā.
- Augstāka procentu likme. Lielāks risks nozīmē dārgāku aizdevumu, kas palielina kopējās izmaksas.
- Mazāka pieejamā aizdevuma summa. Lai samazinātu risku, aizdevēji biežāk piedāvā mazākas summas nekā klientiem ar labu kredītvēsturi.
- Papildu nodrošinājums (ķīla vai galvotājs). Daļā gadījumu nepieciešams nodrošinājums, īpaši, ja ir lielāki parādi vai neskaidra finanšu situācija.
- Ierobežotāks aizdevēju loks. Ne visi aizdevēji strādā ar šādiem klientiem, tāpēc izvēle ir šaurāka.
- Individuāli nosacījumi. Katrs gadījums tiek vērtēts atsevišķi, un piedāvājumi var būt ļoti atšķirīgi pat līdzīgās situācijās.
Šo faktoru kopums nozīmē, ka šādā situācijā svarīgākais nav tikai atrast aizdevēju, bet saprast, kurš piedāvājums ir vismazāk riskants un pārvaldāms ilgtermiņā.
Turpinājumā jau vairāk detaļas,kur parakstām specifiskas situācijas un risinājumus, ar kuriem saskarsieties komunikācijā ar kredītu devējiem.
Slikta kredītvēsture uzglabājas reģistros 10 gadus!
Jautājums, ko jāskata šī aizdevumu pakalpojuma kontekstā ir bieži pieminētā sliktā, negatīvā vai sabojātā kredītvēsture. Tā ir personas iekļaušana parādnieku reģistros,kas liedz parādniekam noformēt jaunu aizdevumu pie daudziem Latvijā aktīvajiem nebanku kreditoriem. Pie lielākās daļas aizdevēju šāda pazīme noved pie automātiska kredīta pieteikuma noraidījuma. Un ne velti, jo ikviens aizdevējs nebeidz uzsvērt, ka neviens kredīts nav paredzēts esošo parādu atmaksai.
Un tomēr kredīts parādniekiem ir visai pieprasīts,tāpēc tas arī Netcredit ir atsevišķi izdalīts. Lai parliecinātos par savas kredītvēstures stāvokli, to var izdarīt lapā ManaKreditvesture.lv, kur katrs Latvijas iedzīvotājs var aplūkot savu kredītreitingu. Jo ne vienmēr esoši parādi nozīmē arī sabojātu kredītvēsturi.
Kā iespējams ātrais kredīts parādniekiem
Zemāk aprakstītas dažādas specifiskas situācijas, kurās cilvēkiem ir nepieciešams kredīts ar sabojātu kredītvēsturi un parādiem. Atkarībā no apstākļiem mainās arī iespēja saņemt kredītu, kā arī mainīsies kredītu nosacījumi. Tam būs visai liela nozīme, vai tas būs izdevīgs kredīts, bet uz šo lietu noteikti ir jāskatās ilgtermiņā. Pievienojām arī savu vērtējumu, cik liela iespēja katrā nos ituācijām saņemt nebanku aizdevumu, pieminot arī piemērus, kad tas būs iespējams.
Kredīts bez darba vietas vai oficiāliem ienākumiem
Atbilstoša maksātspēja ir obligāts nosacījums jebkura kredīta saņemšanai, un aizdevēji vienmēr izvērtē aizņēmēja finanšu situāciju. Kredītu var saņemt arī cilvēki bez oficiālas darba vietas, ja vien viņiem ir regulāri ienākumi, kas redzami bankas konta pārskatā. Nav nozīmes vai tā ir darba alga, autoratlīdzības vai īpāsuma izīrēšanas.
Problēma rodas brīdī, kad ienākumus nav iespējams skaidri pierādīt. Šādās situācijās aizdevējs nevar pilnvērtīgi novērtēt maksātspēju, tāpēc piedāvājums kļūst līdzvērtīgs kā kredīts ar sabojātu kredītvēsturi un parādiem. Lai kompensētu šo nenoteiktību, bieži tiek prasīts papildu nodrošinājums, ķīla vai galvotājs ar oficiāliem un pārbaudāmiem ienākumiem. Tā ir situācija, kad kredīts bez konta pārskata ir iespējams.
Kredīts ar sliktu kredītvēsturi pret ķīlu
Ja kredītvēsture ir sabojāta vai ir esošas parādsaistības, viens no biežākajiem veidiem, kā palielināt iespējas saņemt aizdevumu, ir kredīts pret ķīlu. Šajā gadījumā aizdevējs samazina savu risku, izmantojot nodrošinājumu, visbiežāk nekustamo īpašumu vai automašīnu.
Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu vai auto ķīlu ļauj aizdevējam būt elastīgākam izvērtēšanā, jo gadījumā, ja saistības netiek pildītas, pastāv reāla iespēja atgūt aizdoto summu. Tieši šī iemesla dēļ šādi aizdevumi biežāk ir pieejami arī klientiem ar negatīvu kredītvēsturi vai aktīviem parādiem, jo risks tiek daļēji segts ar nodrošinājumu.
Praksē tas nozīmē, ka ar ķīlu iespējams vienoties par lielāku aizdevuma summu un garāku termiņu, kā arī dažos gadījumos iegūt labvēlīgākus nosacījumus nekā bez nodrošinājuma. Taču šāds risinājums vienlaikus nozīmē arī lielāku atbildību. Ja kredīts netiek atmaksāts, aizdevējam ir tiesības vērsties pret ieķīlāto īpašumu, tāpēc lēmums jāpieņem īpaši pārdomāti, izvērtējot gan riskus, gan kopējās izmaksas.
Jāņem vērā arī fakts, ka ķīlas noformēšana aizņem gan laiku, gan prasa papildus izmaksas. Ar to ir jārēķinās, ka tas nebūs ātrais kredīts parādniekiem, un process var prasīt vismaz vienu nedēļu.
Kredīts ar sliktu kredītvēsturi bez ķīlas un galvotāja
Viens no pirmajiem nosacījumiem kredīta piešķiršanai būs papildus nodrošinājums, jeb ķīla. Jo neskatoties uz negatrīvu kredītvēsturi, ķīla būs tā, kas nodrošinās parāda atgūšanu. Bet ātrais kredīts parādniekiem var būt pieejams arī bez ķīlas un galvotāja. Taču šeit jāatceras, ka kreditora lēmumu par aizdevuma piešķiršanas nosacījumiem ietekmē gan kredītvēstures statuss, gan parādu kopsumma, gan aizņēmēja finanšu situācija un vairāki citi faktori. Ja persona ar nelielu parādu piesakās nelielam aizdevumam, tas var tikt piešķirts bez ķīlas. Ja kredīts ir vajadzīgs cilvēkam ar nopietniem parādiem, kreditors aizdevumu bez papildus ķīlas nepiešķirs. Alternatīva iespēja ir piesaistīt galvotāju.
Ķīla un galvotājs ir kredītrisku novēršanas mehānismi, kas ir īpaši aktuāli negatīvas kredītvēstures gadījumā. Meklējot kredītu parādniekiem, jāņem vērā, ka aizdevējs, kas būs gatavs sniegt šādu pakalpojumu, vēlēsies maksimāli pasargāt sevi no iespējamiem zudumiem. Ķīla un galvojums, tāpat kā procentu likme un oficiālie ienākumi, ir minimālās kreditora prasības parādniekiem.
Kas ir ātrie kredīti melnajā sarakstā?
Par melnajiem kredītiem jeb kredītiemmelnajā sarakstā tiek saukti aizdevumi, kurus, pēc lietotāju pieredzes, ir vieglāk saņemt arī sarežģītākās finanšu situācijās. Tas nenozīmē, ka šie kredīti ir “nelegāli” vai atsevišķs produkts. Tie joprojām ir tie paši nebanku aizdevumi, tikai ar citādu riska izvērtēšanu.
Termins “melnie kredīti” nav oficiāls finanšu nozares apzīmējums. Tas ir sarunvalodā radies nosaukums kredītiem, kurus cilvēki meklē situācijās, kad tradicionālie aizdevēji atsaka. Šie kredīti biežāk ir pieejami cilvēkiem, kuri ir iekļauti parādnieku reģistros vai kuriem nepieciešams kredīts bez darba vietas. Otrkārt, to nosacījumi parasti ir stingrāki, ar augstāku procentu likmi un papildu prasībām.
