Плохая кредитная история – печать на всю жизнь или всё-таки нет?

Кредитная история клиента – это первое, что проверяют банки и небанковские кредиторы. Что делать, если без дополнительных денег вам не обойтись, но у вас плохая кредитная история из-за долгов? Решение есть – кредит для должников. Что это такое, насколько велики шансы должников получить кредит и как найти подходящее предложение, расскажем в этой статье!

Как ответственное заимствование влияет на кредитную сферу?

Бери кредит ответственно, оценивая свои возможности их погасить – кто не слышал эту фразу? Каждый потенциальный заемщик должен разумно подходить к кредитованию, но ответственное отношение к займам влияет не только на опыт отдельного клиента, но и на кредитную индустрию в целом.

Сегодня люди привыкли к тому, что лишние деньги можно получить через интернет. Достаточно заполнить заявку на сайте кредитора, и менее чем через полчаса кредит уже переведут на ваш банковский счет. Это удобно во многих ситуациях, но за счет чего это возможно? Доверие заимодателя к заемщику.

Кредит выдается без залога, поручителей и большого пакета документов, если кредитный риск невысок и кредитор уверен, что заем будет погашен в срок. Отрицательная кредитная история и активные долги увеличивают кредитный риск в несколько раз, что делает получение кредита для должников гораздо сложнее, чем для заемщиков с положительной кредитной историей.

Именно поэтому проверка кредитной истории – первое, что делает кредитный специалист при получении заявки на кредит. Если ваша финансовая история далека от идеала, вам пригодиться кредит с плохой кредитной историей.

Вы уверены, что у вас плохая кредитная история?

Как узнать, не попал ли я в черный список – такой вопрос задают себе многие люди, у которых возникли проблемы с выплатой кредитов. Все знают, допускали ли они просрочки по кредитам, но не все знают, что отрицательная кредитная история – это не печать на всю жизнь. На сайте ManaKreditVesture.lv вы можете узнать свою актуальную кредитную историю и статус платежей.

Удаление негативной кредитной истории осуществляется:

• через пять лет после погашения долга, если кредит и долг были погашены полностью;
• через десять лет после первого дня просрочки, если долг не был погашен.

Важно также отметить, что включение человека в базу данных долговых историй происходит не сразу после просрочки, а по истечении 60 дней. Поэтому заемщик может избежать будущих осложнений, погасив кредит в течение 60 дней, договорившись с кредитором о реструктуризации графика выплат или обратившись за рефинансированием к другому кредитору.

Плохая кредитная история? Проверьте ее здесь!

В Латвии действуют различные базы данных, где можно проверить свою кредитную историю. Мы рекомендуем использовать эти две:

1. Кредитный регистр Банка Латвии. Вы можете авторизоваться в базе данных с помощью электронного удостоверения личности – eID-карты. Запрос на получение справки также можно подать очно или по почте;
2. Портал manakreditvesture.lv обслуживаемый компанией Kredītinformācijas Birojs (KIB). Физические лица могут получить доступ к порталу, используя свои банковские реквизиты и введя необходимую дополнительную информацию.

База данных кредитной истории содержит информацию о действующих долгах и просрочках физического лица. Каждый человек имеет право дважды в год бесплатно получать информацию о состоянии своей кредитной истории. Помимо информации о кредитной истории, запросчик также получает информацию о том, какие компании запрашивали его кредитную историю.

А теперь пришло время узнать ответ на самый главный вопрос: какие кредиты предлагаются должникам и в каких ситуациях может понадобиться заем? Читайте дальше и узнавайте!

Кредит для должников и объединение кредитов – это одно и то же?

Кредит для должников делится на две типа: кредит на повседневные нужды и кредит на покрытие существующих долгов. Обращаем ваше внимание на то, что взять заём на погашение долгов можно только в случае кредитного объединения – специализированной услуги долгосрочного кредита, единственной целью которого является погашение действующих долгов.

Все остальные займы – быстрые и персональные – не помогут вам расплатиться с кредиторами по двум причинам:

• срок их погашения может быть слишком коротким, чтобы заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, смог вовремя и в полном объеме погасить кредит;
• кредиторы могут отказать должнику в кредите или предложить меньшую сумму, которой в любом случае не хватит для погашения долга.

Как видите, “займы с испорченной кредитной историей” и “займы должникам” не всегда означает одно и то же. Люди с активными долгами также могут нуждаться в дополнительных деньгах, независимо от того, обращались ли они за кредитной консолидацией или нет.

ТОП ситуаций, когда кредит должникам обоснован

Если причиной заимствования являются повседневные расходы, необходимость в кредите следует оценивать вдвойне тщательнее. Должникам рекомендуется брать кредит только в том случае, если ещё один кредит – единственный способ получить деньги и ситуация действительно требует немедленного решения.

Кредит будет подходящим решением:

• для оплаты срочных счетов;
• медицинские расходы;
• срочные повседневные расходы, например, билеты для посещения больного родственника.

В отличии от обычных потребительских кредитов и кредитных карт, кредиты для должников не подходят для трат на ремонт или бытовую технику. Они также не могут служить финансовой подушкой безопасности во время путешествий. Избавление от долгов – первоочередная задача для каждого должника, поэтому отложите несущественные траты и берите кредиты только в случае крайней необходимости.

Инструкция для должников: как найти кредитора на Netcredit.lv?

Кредитный рынок Латвии перенасыщен предложениями, но наличие положительной кредитной истории является обязательным условием для получения займа практически у всех кредиторов. Кредиты с плохой кредитной историей и для людей с долгами доступны лишь у нескольких кредиторов, поэтому самостоятельный поиск кредитора отнимает много времени и зачастую неэффективен. Воспользуйтесь нашей платформой, чтобы найти кредитора, который также работает с должниками.

Мы, команда NetCredit.lv, уже выбрали всех небанковских кредиторов, предлагающих личные кредиты с плохой кредитной историей. Обратите внимание, что кредиты для должников обычно предоставляются на гораздо более жестких условиях, чем кредиты с положительной кредитной историей. К сожалению, должнику приходится соглашаться на условия кредитора, так как шансы получить кредит в другом месте не очень велики.

Получив от должника кредитную заявку, кредитор может предложить:

• кредит под залог. Хотя традиционно кредиты в интернете выдаются без залога и поручительства, кредиты должникам могут предоставляться только под залог, поскольку они имеют более высокий уровень риска;
• кредит с меньшим кредитным лимитом и/или более коротким сроком погашения. Прошлые и настоящие долги оказывают существенное влияние на сумму и срок кредита, который может быть доступен заемщику;
• кредит под более высокую процентную ставку. Если в электронном договор не установлена фиксированная процентная ставка по всем кредитам, переплата процентов по кредиту для должников, скорее всего, будет выше, чем при обычном займе.

Если кредит для должников – ваш единственный шанс получить необходимую сумму, не спешите оформлять кредит у первого кредитора, который готов с вами работать. Изучите все предложения и свяжитесь с каждым кредитором, ведь только получив полную информацию, вы сможете избежать еще больших проблем.

Несмотря на то что плохая кредитная история осложняет жизнь, кредит для должников не является невыполнимой миссией. На портале сравнения кредитов NetCredit мы готовы помочь вам найти кредитора даже в сложной ситуации. Сравните различные виды кредитов на NetCredit.lv и не теряйте времени зря!