Неплатёжеспособность – единственное решение при долгах?

Просроченный платеж по кредиту превращается в долг, а как известно, возвращать долги вдвое сложнее, чем оплачивать регулярные счета. Не будем врать – это действительно сложно, но не невозможно, и мы перечислили как минимум три способа, как вылезти из долгов. Если вам кажется, что вы вот-вот окажетесь на грани банкротства, читайте нашу новую статью ниже и узнайте, где, когда и зачем обращаться за финансовой помощью!

Вы просрочили платеж по кредиту – что дальше?

Настал этот день – платеж по кредиту не внесен, а неустойка растет с молниеносной скоростью. Это не самое лучшее, что может случиться с заемщиком, но пропуск платежа – это не конец света и не совсем неразрешимая проблема. Согласно действующему законодательству, имя человека может быть внесено в базы данных должников только при соблюдении ряда условий. Одним из важнейших является срок погашения долга: если просрочка платежа составляет менее 60 дней, можно избежать попадания в списки должников.

Должник может рассчитаться с кредитором, не прибегая к дополнительным мерам, таким как перекредитование или статус кредитной неплатёжеспособности. Если просрочка произошла по ошибке или из-за незначительных трудностей, а финансовые возможности заемщика позволяют выплатить и сумму кредита с процентами, и неустойку, ситуация решена. Но если нет? Тогда мы предлагаем три варианта.

Решение №1 – Продление срока погашения

У каждого кредита есть дата погашения (или дата ежемесячного платежа в случае долгосрочного кредита), и многие кредиторы предлагают возможность продлить ее на срок до 30 дней. Это может быть хорошим вариантом, если задолженность возникла случайно, а не из-за систематической нехватки средств.

Если вы хотите продлить срок погашения займа, обратите внимание, что:

• это не бесплатно, за продление срока погашения взимается комиссия, которая зависит от суммы кредита и других факторов;
• из-за комиссии продление кредита увеличивает общую стоимость займа;
• не все кредиты можно продлить с одинаковой скоростью, например, продление кредита на покупку жилья может потребовать внесения изменений в кредитный договор, что занимает много времени и обходится в значительную сумму.

В прошлом перенос даты платежа был наиболее распространенной формой отсрочки выплаты долга, и к ней прибегали многие заемщики, для которых более разумным было бы объединить кредиты или подать заявление о банкротстве. Теперь, после нескольких лет изменений в законодательстве о быстрых кредитах, кредит можно продлить только дважды на 30 дней (ограничение распространяется на быстрые кредиты с максимальным сроком погашения 30 дней).

Решение №2 – объединение кредитов

По сравнению с постоянными переносами сроков, объединение кредитов – это услуга с меньшим риском. Перекредитование является одним из самых доступных способов решения долговой проблемы, не создавая себе ещё больше финансовых трудностей, и оно доступно как должникам, так и лицам, не имеющим задолженности. Консолидация кредитов – это объединение всех действующих займов в один, по сути это специальный кредит для покрытия существующих долгов.

Выбрав услугу по объединению кредитов, вы получаете ряд преимуществ, таких как:

• общий график погашения;
• одна дата ежемесячного платежа;
• обычно более низкая процентная ставка, чем сумма переплаченных процентов по всем действующим кредитам;
• возможность погашения краткосрочных займов в течение длительного периода времени.

Объединение кредитов обычно доступно должникам на более строгих условиях, например с поручителем и/или под залог. Следует также учитывать, что консолидация кредитов с испорченной кредитной историей – это не стандартная услуга с фиксированной процентной ставкой и оформлением за 15 минут. Чем короче период просрочки и меньше сумма неустойки, тем выше шансы получить дружелюбное предложение о перекредитовании!

Решение № 3 – неплатежеспособность

Оба предыдущих варианта предполагают, что у должника есть финансовая возможность постепенно рассчитываться с кредитором или кредиторами. Даже перекредитование с плохой кредитной историей, для людей в сложной финансовой ситуации, подразумевает долгосрочную задолженность, которую необходимо соблюдать в соответствии с договором перекредитования.

Другое дело – неплатежеспособность. Её цель – избавиться от долгов, хотя бы частично, но для этого должник сам должен инициировать процедуру неплатежеспособности. Банкротство предназначено для должников, имеющих задолженность не в несколько сотен евро, а в несколько тысяч или даже десятков тысяч, поэтому оно стоит гораздо меньше, чем полное погашение кредита.

Вот как происходит процесс объявления неплатежеспособности:

• должник подает в суд заявление о своей несостоятельности;
• суд объявляет о неплатежеспособности и назначает судебного исполнителя;
• открывается процедура банкротства, в ходе которой исполнитель может продать часть имущества должника;
• после завершения работы судебного пристава начинается частичное списание долгов, которое длится от 6 месяцев до 3 лет.

Объявление о неплатежеспособности также не является бесплатной процедурой – мы подсчитали, что общие минимальные расходы до полного списания долгов составляют от 4 158 до 7 614 евро. Многовато? Возможно, прежде чем обратиться в ту или иную службу помощи должникам, вам может понадобиться объективный взгляд со стороны. Оценить ситуацию может консультант по долгам, которого можно найти в юридической фирме или компании по взысканию долгов.

Ни банкротство, ни другие решения не являются универсальными, поскольку ситуация каждого заемщика индивидуальна, и чем больше долги, тем более тщательного и деликатного подхода они требуют. Но самое главное – это ваше стремление справиться с долгами – воспользуйтесь советами NetCredit и навсегда закройте долговые эпизоды в своей жизни!