Практический пример выгоды от объединения кредитов 

В мире, где многие люди увязли в многочисленных долгах, понимание того, как эффективно управлять ими, крайне важно. Добро пожаловать на Netcredit.lv, где вы найдете нужные советы по теме личных финансов. В связи с нашим стремлением дать вам необходимые знания, эта статья посвящена практическим преимуществам консолидации кредитов.

Если вы столкнулись с необходимостью выплачивать несколько долгов, объединение их в один кредит может стать стратегическим шагом, который упростит ваш финансовый бюджет и потенциально снизит ежемесячные расходы. На конкретном примере мы покажем, как работает кредитная консолидация и почему она может быть правильным выбором для вас.

Исходная финансовая ситуация

Мы рассмотрим ситуацию, когда у потенциального заемщика есть несколько кредитов. Возможно, они были взяты в давнем прошлом или не так давно. Один из последних кредитов был оформлен под высокий процент, что и послужило причиной желания объединить все имеющиеся займы в один.

Рассмотрим заемщика со следующими долгами:

• Кредит на ремонт квартиры: 15 000 евро под 6,5 % годовых с ежемесячным платежом 170,32 евро и оставшейся задолженностью 8 175,45 евро.
• Кредит на покупку телефона: €1 400 под 12 % годовых с ежемесячным платежом €124,39 и непогашенной суммой €836,91.
• Автокредит: 10 000 евро под 14 % годовых с ежемесячными платежами 232,68 евро и остаточным долгом в 7 691,16 евро.
• Быстрый кредит для стоматолога: 1800 евро под 45 % годовых с ежемесячными платежами 115,05 евро и оставшимися 1486,55 евро.

Общий ежемесячный платеж по всем этим кредитам составляет 642,44 евро в месяц, а общий остаток задолженности – 18 190,07 евро. Конечно, такой ежемесячный платёж кажется слишком большим для остаточной суммы, поэтому эти займы можно грамотно переоформить. Узнаем, как дальше в этой статье.

Выгодно ли мне объединять кредиты?

Чтобы ответить себе на вопрос, стоит ли объединять свои имеющиеся займы, можно просто всё рассчитать. Сначала оцените свои текущие общие затраты с потенциальной консолидацией кредитов. На примере нашего заёмщика, мы наглядно покажем вам как это сделать шаг за шагом. 

Шаг 1: Сосчитайте сумму ежемесячных платежей

Если сосчитать все ежемесячные платежи у нашего заёмщика, то получается внушительная сумма в размере 642,44 евро. Конечно, сложно рассуждать много это или мало, всё зависит от суммы его доходов. Однако точно можем сказать, что есть варианты как уменьшить эту сумму.

Шаг 2: Оцените оставшуюся сумму по всем кредитам

Чтобы понять, сколько вам осталось вернуть ещё учреждениям за свои кредиты, посчитайте оставшуюся сумму. Обычно её пишут в профиле клиента на сайте кредитора или используя график платежей можно сосчитать оставшиеся суммы. Всё суммируя, вы узнаете сколько вам осталось ещё вернуть. Например, у нашего заёмщика эта сумма составляет 18190, 07 евро.

Шаг 3: Найдите выгодный вариант по объединению

Изучив разные варианты саморучно или используя наш портал сравнения Netcredit.lv, вы нашли для себя самый подходящий. Для нашего клиента, допустим это будет консолидация кредитов на сумму 18 200 евро со сроком на 10 лет. Если такой заем ему оформят со ставкой 12% годовых, то ежемесячный платёж по этому кредиту будет примерно 260 евро.

Шаг 4: Сравните размер ежемесячных платежей

Кажется очевидным, однако стоит убедиться, что имеющиеся платежи по нескольким кредитам в сумме были больше, чем один новый платёж по одному займу. Хоть несколько платежей кажутся небольшими, однако в сумме они приносят больше трат, чем один объёмный кредит. У нашего героя ежемесячный платёж снизится аж на 380 евро.

Шаг 5: Анализируйте финансовую выгоду в будущем 

Несмотря на то, что ежемесячный платёж стал в 3 раза меньше, надо выяснить выгоден ли новый заем в долгосрочно перспективе. Наглядно посмотрим это на примере нашего заёмщика. Если он продолжит платить свои кредиты как прежде, то он отдаст примерно 25 тысяч евро за 6 лет и попрощается с долгами. Новый же заем станет бременем на 10 лет и общей суммой выплаты 31 000 евро. Вот и думайте, как вам лучше.

Шаг 6: Оцените все риски 

Объединение кредитов выгодно тем, что не даёт пропустить какой-то платёж по займу и может положительно повлиять на вашу кредитную историю, однако не стоит забывать о хлопотах, выплачивая свои старые долги. Прежде чем оформлять консолидацию займов, убедитесь нет ли штрафов или санкций за досрочное погашение ваших имеющихся займов.

Разница ежемесячного платежа от срока и ставок по договору

Если вы ещё не поняли преимущества перекредитации, то мы покажем вам разницу, как различные процентные ставки и срок кредита могут быть выгодны вам в одном или другом случае. Посмотрим разницу в ежемесячных платежах между 5 и 15-летним кредитом со ставками 10 и 15%, чтобы объяснить вам лучше.

Ниже приведём 4 примера разных ежемесячных платежей и общей суммы выплаты, при условии, что нам нужно объединение кредитов на сумму примерно 18 200 евро:

1. 5-летний заем с 10% ставкой, ежемесячный платёж 386, 50 евро, общая сумма выплаты 23 190 евро.
2. 5-летний кредит с 15% ставкой, ежемесячный платёж 433 евро, общая сумма выплаты 26 000 евро.
3. 15-летний заем с 10% ставкой, ежемесячный платёж 195 евро, общая сумма выплаты 35 100 евро.
4. 15-летний кредит с 15% ставкой, ежемесячный платёж 255 евро, общая сумма выплаты 45 900 евро.

Можно заметить, что чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячный платёж по кредиту, однако сумма выплаты вместе с % возрастает в разы. Если больший ежемесячный платёж вас не пугает, то у вас есть возможность сэкономить на процентах по общему кредиту.

В заключении об объединении кредитов

Мы надеемся, что этот подробный анализ объединения кредитов, поможет вам принять решение в пользу консолидации ваших многочисленных займов в один наиболее выгодный кредит. Вы также можете использовать объединение кредитов, даже если хотите рефинансировать ваш объемный заем, например, ипотеку на более выгодных условиях.

Мы рекомендуем вам использовать имеющуюся информацию и пособия на Netcredit.lv, чтобы тщательно анализировать разные варианты кредитов, прежде чем их оформлять. Благодаря этому, вы сможете избежать неприятных ситуаций и использовать кредиты только себе на пользу. Занимайте ответственно!