Почему процентные ставки по кредитам бывают так высоки?

В жизни бывают ситуации, когда вам требуется дополнительное финансирование и вы обращаетесь за кредитом. В этой суете вы часто даже не замечаете такую мелочь, как годовая процентная ставка по этому займу. Однако это полностью определяет сколько вы отдадите обратно, взяв однажды деньги в кредит.

Сегодня ознакомимся с несколькими кредиторами, у которых, самые разные годовые процентные ставки. Попробуем узнать почему у каждого именно такая ставка и за что всё таки клиенты выбирают их в своих неожиданных ситуациях. Также рассчитаем сколько придётся отдать тому или иному кредитору, если взять небольшой кредит в размере 500 евро.

Почему важно знать годовую ставку по своему кредиту?

Когда вы оформляете заявку на быстрый кредит, всегда стоит хотя бы пробежаться глазами по кредитному договору. Ознакомившись с графиком платежей, обратите внимание и на годовую процентную ставку по кредиту. Относительно мелким шрифтом вы увидите надпись в размерах около 40-50% ГПС. Это общие расходы за ваш кредит.

И тут возникает вопрос почему? Если представить, то выходит за свой кредит вы возвращаете в 1,5 раза больше. А иногда ставка может переваливать и за 100%, тогда получается вы возвращаете кредитору вдвойне. Конечно никто не хочет так много платить, но разве кто-то думает об этом в момент оформления кредита. Поэтому так важно искать разные варианты с наилучшими ставками.

Из чего складывается кредитная процентная ставка?

Мы узнали, что ставки по кредитам могут быть как и от 4%, что предлагается в банках или у финансовых посредников, так и достигать 100% и больше. Так попробуем узнать откуда берутся такие цифры и почему они так разнятся у разных представителей потребительских кредитов. 

Составляющие элементы процентной ставки весьма одинаковы и это:

• Проценты по вашему займу – как раз то, о чём вам говорит кредитор, обычно варьируется от 2 до 30%;
• Коммисия за составление договора – у каждого кредитора индивидуальна;
• Обслуживание вашего кредита;
• Прочие индивидуальные затраты.

Эти вводные бывают разными в отличии от типа кредита или прибыли, которую в итоге хочет получить кредитор. Поэтому заимодатели обязаны указывать общую годовую процентную ставку по кредиту, чтобы клиенты могли сравнить разные предложения и выбрать себе подходящий. На нашем сайте как раз собраны данные о настоящих процентных ставках различных кредиторов.

Сравним ставки потребительских кредитов

Для наглядного сравнения годовых процентных ставок по потребительским займам, мы выбрали несколько вариантов. Посчитаем во сколько нам может обойтись кредит на сумму 500 евро в том или ином учреждении.

Citadele – кредит от 7,9%

Как правило банки предлагают своим клиентам самые низкие проценты по кредитам, зато оформляют его далеко не каждому. Прикинув, что мы хотим взять заем в размере 500 евро на полгода, в кредитном калькуляторе Citadele, что доступен на их сайте, нам выдало общую ставку аж в 32%.

Да, так рекламируемая ставка от 7,9% – это только ваши личные платежи по процентам. А общие растраты уже составляют 30% от суммы, которую вы занимаете, и выплачивать их также вам. И того по итогу вы вернёте банку примерно 540 евро, что может и не так много – решать вам.

Banknote – быстрый заем от 40% ГПС

Небанковский кредитор Banknote в открытую не хвастается выгодной процентной ставкой. Верно – их преимущество заключается в другом, они не так придирчивы к вам, когда принимают решение о выдаче кредита. Если у вас есть официальная работа и нет долгов, считайте заем от Banknote легко может стать вашим.

Правда, если вы возьмёте те же 500 евро на полгода, то вернёте им почти 564 евро. Это чуть больше чем в банке, так как их процентная ставка составляет почти 52% годовых. Кажется, что это чуть ли не самая высокая ставка, но нет, помните о той ставке 100 и выше %, где доступны даже кредиты должникам.

Latkredits – персонализированный кредит от 6,9%

Вот финансовые посредники, среди них и Latkredits, могут похвастаться выгодными процентными ставками. Это благодаря тому, что сотрудничая с 30 и большими кредиторами, они могут выбрать самую наивыгодную ставку для своего клиента. Хотя мы думаем, что эти 6,9% это не годовая процентная ставка по кредиту, а личные проценты клиента. 

Однако убедиться в этом мы не смогли, так как с кредитным договором у Latkredits сразу ознакомиться нельзя. Оно и понятно, так как, чтобы выдвинуть вам предложения, надо заполнить заявку и выбирать уже по ходу дела. Тогда у вас и будет возможность ознакомиться с графиком и другими подробностями по кредиту. Их хорошую практику подтверждают и latkredits отзывы от клиентов.

Выбор по вашим возможностям

Мы понимаем, как иногда бывает тяжело сохранять холодны ум при выборе кредита. Ведь, когда кредит становиться почти единственной возможностью получения денег, вы не думаете, что возвращать придётся чуть ли не двойную сумму. Поэтому важно спокойно ознакомиться с кредитным договором и рассчитать сколько вы потратите на возвращение кредита.

Если вас всё устраивает, то оформляйте заём. Знайте, если вы оказались должником, то предоставленный “черный кредит” обычно и есть с самой большой ставкой. Это не для того, чтобы загнать вас в ещё большие трудности, а чтобы вы брали небольшую сумму и смогли её вернуть со своих доходов. Занимайте с умом!